收入稳定家庭怎么理财，可增加基金、重疾险及房产投资

孙太太和她的丈夫都是公务员。他们的家庭收入是每月10000元，年终奖金是2元。大约5万元。单位有社会保障、医疗保险、住房公积金，该公积金每月3000元，现在合计约50000元。女儿现在上小学一年级，家里的固定月支出大约3000元。

2003年，购买了一栋106平方米的商用房，没有贷款。

投资100000元股票，现在已经下跌了60%。另一只指数基金，每月500元，将在2月底前投入2万元左右。家庭有10万元的定期存款和30000元的活期存款。计划买一辆15万元的车，并计划把它改建成150平方米的房子。我该如何理财？

目前家庭的年收入是14美元。五万元，加公积金三万元。60000元，家庭储蓄100000元。孙女士的家庭没有贷款，也没有太多投资。只投资了100000股。总体情况家庭财务十分的健康，未来家庭支出会随着买车以及孩子进一步的成长而增多，但是作为公务员工资每年也会有所上涨的。

对症下药

投资规划：孙女士家庭应该增加基金的定投，因为每个月有大量的节余，放在银行是一种浪费。另外家庭目前没有大量的启动资金，所以未来子女的教育以及自己的养老都需要现在开始慢慢积累，指数型基金是一种不错的选择，其长期预期年化收益还是很稳定的。

保障规划：孙女士夫妻俩都是公务员，保障是相当全面的，尤其是医疗险。但如果有大额支出还是会给家庭造成不小的经济压力的，所以鉴于孙女士已经34岁，步入重疾发病高峰期，建议孙女士和先生购买重疾险。考虑到保费的问题，选择终身型＋消费型的方式。另外给孩子上一定的消费型重疾险也是很必要的。

消费规划：车子是消耗品，目前家庭有13万的存款，却不能全部用于购车，在这种情况下，只能寄希望于每年的节余能够凑足购车的费用。这里还需要考虑一个问题就是购车计划和购房计划在时间上重叠。所以只要不是非常必要的用车，不建议买车。

孙女士的家人计划买150平方米的房子，根据1万元每平方米，总预算是150万。根据20%的首付，孙女士需要准备50万首付+装修费。孙女士每个月有3000的公积金，按30年，4%的贷款预期年化利率计算，孙女士可以贷款63万。商业贷款还需要40万，30年，5%的商贷预期年化利率，每个月需要偿还2140元。在孙女士家庭的能力范围之内，况且一旦购买新房，原有住房可以出租。