学生意外伤害保险的理赔案例分析，意外伤害险是什么？

外孙女被猫抓伤，到保险公司赔偿被拒绝。浙江省衢州市市区的宋先生质疑这份为外孙女保的学生意外伤害保险是否合理？

前段时间，宋先生家买回一只小花猫，7岁大的外孙女对它喜爱得不得了。可是几天前，外孙女在逗它玩时，不小心被小猫抓伤。一家人顿时慌了，赶紧到市防疫站给孩子打狂犬病疫苗，花掉医药费300多元。

宋先生记得孩子在就读的幼儿园里买过一份意外伤害保险，于是整理好相关单据，向保险公司申请理赔。几天后，宋先生被告之不能赔偿。如果保险单上写明了被猫、狗抓伤不能理赔，这也就算了。可上面根本没有注明！宋先生想讨个说法。

据了解，宋先生外孙女就读的童心幼儿园每个小朋友都购买了一份状元乐学生意外伤害保险，每人每年交90元。该幼儿园负责人表示，当初缴纳保险时，保险公司的业务员并没有向学校说明哪些情况不能理赔。

宋老先生投诉的保险公司理赔部负责人王小姐现场拿出保险单，指着背面符合当地社会医疗保险主管部门规定的、合理的医疗费用才可以理赔，的条款表示，被猫狗咬伤按理是属于意外伤害可以报销的，但咬伤后注射了狂犬疫苗，这不属于医保范围报销的药种，因此不予理赔。

王小姐还算了一笔账按规定，宋先生外孙女使用药费330元，减去自费的疫苗费用，再减去50元免赔额，剩下的医疗费用乘以90%才是理赔额。可是光一针疫苗已经300多元，能赔的钱已经没有了。王小姐说。

一家大型保险公司的主管人员介绍，各保险公司现都参照当地的基本医疗保险和工伤保险药品目录作为理赔依据，在社会医疗保险药品中，国家丙类药属于自费药，而疫苗是丙类药。被宠物咬伤属于意外伤害可以理赔，但是要看你当时用的是什么药物。业内人士称。

来自法律界的人士也对此说法表示赞同。中纪元律师事务所律师邱某认为，保险公司赔偿条款已注明要符合当地社会医疗保险主管部门规定的、合理的医疗费用才可付理赔金。而国家也已公布了目前我国社会医疗保险药费报销的有关规定，这相当于已经行使了用药告之义务，保险公司不理赔也有他们的道理。