我买了多份保险，能叠加理赔吗？

现在很多人都有社保，也有很多人购买了商业保险，像重疾险、医疗险，意外险等等，那当生病住院后，买的多份保险可以叠加理赔吗？

事实上，能否“叠加”赔偿，这还得看具体险种赔付方式，目前保险按给付方式划分，一般可分为三种：

1、给付型

也叫做定额给付型保险。保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金，购买保额是多少就赔偿多少。

如重大疾病保险，意外伤害保险，寿险等就属于给付型。举例子来说：

市民李先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。

可以肯定的是，一旦李先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。

不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，李先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。

2、报销型

也叫费用补偿型保险。这种险种的赔付是根据实际发生医疗费用的发票额按照合同约定的比例进行赔付，保险期内可以多次赔付，直到你所购买的保险额度用完为止。当你在多家公司购买同类险种的情况下，各家公司依次对费用剩余部分予以报销，理赔额不能超过治疗花费金额。如住院医疗保险、意外医疗保险等就属于报销型，平时常说的医保就属于这种。举个简单例子来说：

陈女士在A保险公司买了1万元医疗险，在B保险公司也买了1万元医疗险，在保险期间内陈女士生病住院共花费8000元住院费。

此时保险公司的理赔方式是按照保单合同约定赔付比例报销陈女士住院期间花费的8000元，而不是叠加2万元的赔付。

3、津贴型

保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院津贴保险就属于津贴型。

简单来说：给付型的保险，每家公司都给付，能叠加理赔。津贴型的保险，直接给补贴，能叠加理赔。报销型的保险，如果一家按照限额报销完以后，还没报完，可以在另外一家继续报销未报销部分，如果已经报销完就不能重复报销。