车辆保险第三者责任险的保险责任

被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。
　　1.被保险人允许的合格驾驶员。包括两层含义：①是被保险人允许的驾驶员,指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员、或驾驶员使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶员具有营业性的租赁关系。②是合格,指上述驾驶员必须持有效驾驶执照。并且所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车类型相符。只有“允许”和“合格”两个条件同时具备的驾驶员在使用保险车辆发生保险事故造成损失时,保险人才予以赔偿。保险车辆被人私自开走,或未经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意,驾驶员私自允诺的人开车,均不能视为“被保险人允许的驾驶员”开车,此类情况发生肇事,保险人不予赔偿。
　　2.使用保险车辆过程。保险车辆作为一种运输工具的整个运用过程,包括行驶和停放。例如,保险吊车固定车轮后进行吊卸作业,可称“使用保险车辆过程”。
　　3.第三者。在保险合同中,保险人是第一方,也叫第一者；被保险人或致害人是第二方,也叫第二者；除保险人与被保险人之外的,因保险车辆的意外事故而遭受人身伤亡或财产损失的受害人是第三方,也叫第三者。
　　4.人身伤亡。人身伤亡是指人的身体受伤害或生命终止。
　　5.财产的直接损毁。保险车辆发生意外事故,直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。
　　6.依法应当由被保险人支付的赔偿金额。是指依照《道路交通事故处理办法》和有关的法律、法规,按被保险人或其允许的合格驾驶员承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。在我国,交通事故一般由公安交通管理部门处理。但对在非公路地点发生的车辆事故,公安交通管理部门一般不予受理。这时可请出险当地政府有关部门根据《道路交通事故处理办法》研究处理,对公安交通管理部门或出险当地政府有关部门的处理意见有严重分歧的案件,可提交法院处理解决。
　　7.保险人按照保险合同规定给予补偿。指保险人按照基本险条款、附加险条款、特别约定以及保险批单等保险单证所载的有关规定给予补偿。但值得注意的是,保险人并不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”,理赔时还应剔除保险合同中规定的不赔部分。