给孩子买保险怕被坑？给你一份超全的投保方案！

有一位宝妈后台留言：我周围的家长很多都给孩子买了全套的保险，我也想给孩子买，但是问过之后就没有信心了，保费太贵了，每年要交大几千，甚至一万多！有没有便宜一点的保险可以给孩子买？
 

也是，市场上的保险产品成千上万，有贵的，有便宜的，很多人进入了一个误区，就是贵的保险肯定比便宜的保险保障更好。用心研究，钱少也能买到好保险！预算高的，有预算高的配置方法，预算少的，也有预算少的配置方法。根据预算来挑选适合自己的产品！
 

第一步，确定预算。
 

有保险意识是好事，但过犹不及。怎么说？有一些保险意识超强的人，节衣缩食也要买超高保额的保险。其实买保险要量力而行，不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。给孩子买保险更要注意到这一点。
 

那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的？
 

目前行业常用的方法是双十原则，即每年交的保费，控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的 10 倍。
 

当然我们不要犯了教条主义错误，由于家庭成员和负债不同，能拿出来的预算差异就很大，一定要根据家庭情况来定。建议大家一定多想一想，自己每年硬性支出有哪些，未来支出有哪些，看看自己最多能拿出多少预算买保险。
 

双十原则是家庭总保费预算和家庭总保额，具体到孩子的保障，父母才是一个家庭中最需要保障的，父母的保障应该占总保费预算的70%-80%；孩子的保费支出只占总保费支出的20%-30%。
 

也就是说，一个年收入10万的家庭，可以拿1万元出来给全家人配置保险，孩子的保费支出最好不超过3千元。
 

第二步，确定保障需求。
 

确定了保费预算之后，我们要明确的就是我们买的保险是想要解决什么问题，也就是确定保障需求。
 

儿童保险的正确购买顺序应当如下图：


 

其实儿童刚需性的保障就有：重疾保险、医疗保险和意外保险！
 

知道了要买什么保险，我们还要知道要买多少保额合适。
 

重疾险：不低于30万；目前重大疾病治疗费用的平均费用在30万左右，如果考虑到孩子生病期间，父母要辞职或是请假照顾的收入损失、孩子后期康复的费用等等，保额还可以再高一些。毕竟重疾保险是确诊即赔型的，买多少保额，理赔时就赔多少。
 

医疗险：预算充足时可以住院保和百万医疗搭配购买，住院保保费低，报销门槛低；百万医疗保额高，100万、200万、300万都有，价格差不多的时候，可以选择高保额的产品。
 

意外险：保额10万-50万之间，这个保险法有规定10岁以下的儿童，身故赔付保额不超过20万，10-17岁的少儿，身故赔付的保额不超过50万。买意外险的时候，需要注意，不要超过最高赔付限额。
 

买保险就是买保额，保额低了，起不到抵御风险的作用，在有限的保费预算里，尽可能提高保额能让保障更充分！
 

如何做到这一点？当然是选择不同的保险产品来达到这个目的啦！不知道怎么选择产品，可以看看下面这几个保障方案！照着这几个方案来买，也不会出错！
 

第三步，制定保障方案。
 

下面三个不同保费预算的方案，供大家参考。当然，选择的产品都是同类型产品中性价比较高的，喜欢这个方案的，也可以直接拿走，照着方案买。
 

话不多说，直接上方案。
 

方案一：保费预算1000元 

 

方案二：保费预算3000元 

 

方案三：保费预算5000元  

 

对比这三个方案，可以发现意外险和医疗险都是一样的。因为意外险和医疗险一般都是一年期的消费型保险，保费低、保障高，对保费影响不会很大。易安小宝贝少儿综合意外险+尊享e生旗舰版百万医疗险可以提供以下保障：
 

医疗：预算比较少的时候，可以选择配置住院保，价格更加便宜，而且免赔额低至100元，可以补偿平时小病小痛的医疗费用。预算多一点时，可以搭配百万医疗来购买，尊享e生旗舰版提供一般医疗保险金300万，癌症医疗保险金600万；癌症0免赔，报销不限社保；住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障，还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。
 

除此之外，尊享e生还能提供很多增值服务，像是住院垫付、肿瘤特药服务、术后护理服务等等。
 

意外：易安小宝贝少儿综合意外险：意外医疗保险金1万、意外住院津贴50元/天、以及意外身故保险金10万，意外伤残保险金最高10万元。
 

三个方案的区别主要在重疾险的选择上：


 

妈咪保贝少儿重大疾病保险是定期保险，预算比较少的时候，选择保障30年，待孩子成年之后，经济条件宽裕了，可以再补充购买终身型的保障。可以作为过渡期的一个保障。
 

完美人生守护重大疾病保险是终身保险，可以覆盖人生各个时期的重大疾病风险。而且完美人生守护重疾保险重疾可以赔付5次，轻症可以赔付3次，保障一生的重大疾病保险可以说很充足了。
 

如果预算很足的话，可以参考方案三：终身重疾险+定期重疾险搭配购买，这是目前比较受欢迎的一种配置方式。目的只有一个：在预算范围内做高保额！
 

买保险就是买保额！在经济条件允许的情况下，重疾险的保额越高越好！目前很多保险公司对少儿重疾的保额有限制，一般为50万，所以，可以选择不同公司的产品进行搭配，做高保额。
 

在完美人生守护重疾险和妈咪保贝重疾险搭配，各购买50万保额时，如果罹患重疾，一次性可以赔付100万元！如果罹患的是少儿特定重疾，比如白血病，两个保险都可以双倍赔付，则可以赔付200万！就说看到这样的保额，是不是很安心？其实配齐这样一份已经很完善很完善的保障，一年的保费也不超过5000元！
 

所以，宝爸宝妈们，再看看自己手上给孩子花万把块钱购买的重疾保险，性价比真的高吗？
 

给孩子买保险，可以让家长少一份牵挂，多一份安心，让孩子的成长道路走得更顺、更稳。如果不知道该怎么给孩子选择保险产品，就参考这3个方案吧。