商业理财保险合同近因确定后的理赔

单囚确定后的理赔
　　单因确定后的理赔比较简单,只要依据商业理财保险合同,审核该单因是否属于商业理财保险责任,并据此决定赔付与否。
　　多因同时发生时的理赔
　　多因同时发生时的理赔,与单因相似,商业理财保险人视同时发生的原因,是否属于商业理财保险事故而决定赔付与否。若均属于商业理财保险事故,则商业理财保险人承担所有原因导致的损害后果；若其中既有商业理财保险事故,也有责任免除事项,商业理财保险人只承担商业理财保险事故造成的损失；若商业理财保险事故与责任免除事项造成的损失无法分别估算,则双方应通过协商确定赔付额。如理财与地震同时发生,都造成了财产损失,我国的财产商业理财保险,地震与均属商业理财保险责任,商业理财保险人承担两者同时造成的损失；国外有些国家的财产商业理财保险,地震是除外责任,商业理财保险人只承担造成的损失。
　　多因间断发生时的理赔
　　多因间断发生时的理赔,与单因相似,商业理财保险人视间断发生的原因,是否属于商业理财保险事故而决定赔付与否。若均属于商业理财保险事故,则商业理财保险人承担所有原因导致的损害后果,如理财伤害险的被商业理财保险人,先是不慎从楼梯上掉下来,造成严重骨折,送往医院途中,又遭车祸头部受伤,商业理财保险人承担骨折和头部受伤的商业理财保险责任。若其中既有商业理财保险事故,也有责任免除事项,商业理财保险人只承担商业理财保险事故造成的损失,如理财伤害险的被商业理财保险人,先是不慎从楼梯上掉下来,造成严重骨折住院,住院期间感染疾病身亡,由于骨折与染病身亡间没有因果关系,而染病身亡是理财伤害险的除外责任,商业理财保险人只承担骨折住院的商业理财保险责任。
　　多因连续发生时的理赔
　　多因连续发生时,由于最初的原因是近因,只要把初因作为单因对待即可。若初因不属于商业理财保险责任,即便其引起的危险事故属于商业理财保险责任,商业理财保险人也不承担赔付责任。如战争引起,造成房屋损毁,商业理财保险人不承担赔偿责任；反之,若初因属于商业理财保险责任,即便其引起的危险事故属于除外责任,商业理财保险人承担赔付责任。如国外运输的皮革和烟叶都投保了水渍险,在海难事故中,皮革遭海水浸泡后腐烂,烟叶未遭浸泡,但吸附了腐烂皮革的恶臭后变质,虽然吸附恶臭变质不是水渍险的商业理财保险责任,但由于海难是近因,属于商业理财保险责任,商业理财保险人承担赔偿责任。当然,若初因和连续发生的原因均属商业理财保险事故,商业理财保险人将承担所有损害赔偿责任。