做了这套儿童保险方案，发现90%的父母都买错了

也许是因为职业的原因，很喜欢跟宝爸宝妈聊天，内容当然是聊给宝宝买保险的那些事儿。聊了50多位之后，我们惊喜地发现，现在的年轻家长保险意识是真的强，很多家长朋友都在宝宝准备出生时就开始看保险产品了。遗憾地是，虽然爸爸妈妈如此用心，但给宝宝买的保险十有八九都是错的。

比如，给刚出生的孩子买了带两份寿险的某重疾险，一年要花接近1万块钱；再比如给孩子买了某著名分红型重疾保险，一年保费两万多！

一位家长朋友告诉我，她觉得在不了解保险的时候，她只愿意相信大牌，那么大的公司，肯定“跑不了”，而且那么多人买，难道有那么多人一起上当？

各位准备给孩子买保险的家长朋友注意了，下面这套方案，才是给孩子买保险的正常操作！

给出方案前先提三点：一、买保险不要迷信“牌子”；二、不要想一份保险保全所有风险；三、选择不同保险的公司的产品搭配购买，性价比更高。

一年不到6000元，可以获得的保障有：

1、重疾保障：累计最高赔475万

完美人生守护（尊享版）可以赔6次，保额逐次递增，累计750%保额，也就是750%*50万=375万；

妈咪保贝可以赔付2次，每次赔付100%保额，也就是2*50万=100万。

2、少儿特定高发重疾保障：累计最高赔200万

完美人生守护（尊享版）双倍赔付，即100万；

妈咪保贝双倍赔付，即100万。

3、少儿罕见重疾保障：150万

妈咪保贝三倍赔付，3*50万=150万。

4、中症保障：110万

完美人生守护（尊享版）赔2次，单次赔付60%保额：2*50万*60%=60万；

妈咪保贝赔2次，单次赔付50%保额：2*50万*50%=50万。

5、轻症保障：累计最高赔付97.5万

完美人生守护（尊享版）赔3次，单次赔付45%保额：3*50万*0.45=67.5万；

妈咪保贝赔2次，单次赔付30%保额：2*50*3=30万。

6、医疗保障：100元以上住院医疗费用都能报销；一般医疗300万保额，恶性肿瘤医疗600万保额；

阳光住院保：疾病住院医疗2万，免赔额100元；

尊享e生旗舰版：免赔额1万，一般医疗300万保额，恶性肿瘤医疗600万保额。

7、意外保障：累计20万保额

阳光住院保：10万身故/伤残+1万意外医疗；

熊宝保个人保障计划：5万意外伤害身故/伤残+5万公共交通意外身故及伤残+1万儿童走失慰问金+5万公共场所个人责任。

当然我们给出的这个方案是供大家参考，可以根据自己的预算做出相应的调整。这里我们给了两个重疾保险，是因为两款保险的保障的侧重各有优势，而且终身+定期的搭配，是在减少保费支出的基础上最大程度的做高保额。

现在因病致贫，因病返贫的现象太常见了，重疾保险又是确诊即赔的保险，罹患合同约定的重大疾病，直接赔付保额，买两种重疾险两份都能赔。赔付的钱，可以用来治疗，也可以用作重疾期间的家庭的生活费用。

看过方案之后，我们再来说说前面提到的三点：

一、买保险不要迷信“牌子”

如果谁再拿“小公司”不安全，交了钱以后很可能没保障的话恐吓你，让你花高价钱，买它们所谓“大公司”的好产品，那一定不要理会。说这话的人要么缺乏基本的保险知识，要么只是想赚钱所以忽悠你。保险公司可不是随随便便就可以批准成立的，保险行业的监管门槛高，审批严格，背后的股东审核、注册资本银保监都有严格的要求。

且不说保险关系到民生问题，不允许轻易破产，开国至今连银行都有申请过破产的，但没有一家保险公司申请过破产。再者说，即便保险公司破产了，保险法也对其有严格的规定。

也就是说，万一保险公司破产了，保单不会作废，而是转让给其他保险公司，被保险人和受益人的合法权益不会受到损害。

二、不要想一份保险保全所有风险

一份看似能保障所有风险的保险，其实是捆绑了许多不实用的保障。保费贵不说，保障看上去多，但每一项保障都不过硬。最好还是选择不同产品搭配购买，保障更充分，而且组合产品的价格比一份捆绑了许多保障的保险价格更便宜。

三、选择不同保险公司的产品搭配购买

每一个保险公司都有超过其他保险公司的产品，我们在看了上千款产品之后发现，同一个保险公司能出品3-5个高性价比产品就已经是非常不错的了。而且现在保险市场的竞争这么激烈，一个公司出品了高性价比产品，另一个保险公司闻风而至，就出品了更高性价比的产品。保险公司之间竞争激烈对消费者来说是件好事。

大家可以多看看，货比三家之后再进行挑选。如果自己没有这样的耐心，还有一个建议就是选择保险经纪人来帮忙。保险经纪人的优势在于，所售商品是出自不同保险公司的产品，挑一些保险公司性价比高的产品进行销售。而且还能提供比较好的服务，像是制定保障方案，以及协助理赔等等。