买了百万医疗险，还需要买重疾险吗？

百万医疗险刚火的那会儿，基本上是刷爆了朋友圈。“每月一杯奶茶钱，就能获得百万医疗保障”，低保额，高保费的特点也让百万医疗险成为了“网红”医疗险。于是，许多朋友可能有这样的疑问：既然百万医疗险的保费也就几百块，我还有必要去买几千的重疾险吗？

答案是：非常有必要！

其实，百万医疗险和重疾险并不是“既生瑜，何生亮”的关系，它们虽同属于健康险，但是区别却不少，保障的范围也不一样。它们更像是烤牛排和意面的关系，适合搭配，别拿来做选择。

你心里肯定在想：这两种保险产品能和我爱吃的烤牛排和意面关系一样？本文就来为大家解决疑惑。

一、百万医疗险和重疾险有什么不同？

我们用一个表格列举出这两种保险的主要区别：

1、保障期限

百万医疗险：目前大多数都是一年期的，也有少数可以保证6年续保的产品；

重疾险：保障期间选择比较多，有一年期、定期和终身等多种选项。在预算充足的情况下，可选择终身保障，保障长久稳定，也不必担心停售之类的问题。

2、费率变化

百万医疗险：价格一般都是几百元，一年期的产品保费会随年龄增大而上涨一部分。如果是保证6年续保的产品，在一个续保期间，费率不会变化；

重疾险：保费一般是几百到几千不等，和被保人年龄、性别，投保的保额、选择的保费期限、缴费期限及产品的性价比等因素有关，浮动区间较大。此外，重疾险的费率是恒定不变的，保费不会随年龄增长而变化。

也就是说，百万医疗险一般需要每年重新投保，保费也就会跟随年龄变大而上涨一部分，而重疾险，一般保障的时间是长期的，不用担心产品停售的问题，保费也是固定的。

3、赔付标准

这也是这两种险种最大的区别。

重疾险：定期给付。严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能一次性获得理赔款。

百万医疗险：报销补偿。根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。

做一个形象的比喻，重疾险就相当于一个土豪朋友，生病了，给我打个电话，OK，钱到账了，怎么花随你。百万医疗险更像一个会计，生病了，治病花了多少钱，告诉我，花了多少就报销多少。

二、百万医疗险和重疾险应该怎么买？

从前文我们可以知道，这两种险种的产品形态不同，保障的对象也不一样，其实最好的方式就是搭配购买，1+1＞2，形成一个完善的大病保障方案。

两者各司其职，解决不同的问题：重疾险的保险金可以用来应急，弥补医疗险报销前垫付医疗费用的缺口。医疗险报销之后，可以有更充足的资金用于康复治疗、弥补收入损失，使得一个家庭不至于因为一场大病导致生活品质下降。

如果目前预算有限的话，建议先配置重疾险，因为重疾险的保费恒定，保障长久，而且是定额给付的，保险金的用处也更广，再及时补充百万医疗险。

小结

重疾险和医疗险虽同属于健康险，都可以保障大病，但在保障期限、费率变化和赔付方式等方面有不少区别。它们是一对是一对好搭档，搭配购买可以形成1+1＞2的力量，大大提高大病保障。