保单中各式各样的增值服务，最实用的这几个一定别忽略！

人们在遭遇风险时，并不一定只面临着经济损失方面的困难。例如去医院看病，除了高额治疗费用，专家挂号难、候诊时间长等问题也都是常见的就医痛点……

近年来，保险公司在设计保险产品时，也开始瞄准这部分需求，推出了各种附加增值服务，吸引消费者的注意。

增值服务主要分为两种情况，一种是达到一定条件投保即可享受的，一种则是由投保人自行选择是否附加，费用通常不算很高。实用性较强的服务项目，还能够大大提升保险产品的性价比。

所以如今购买保险，除了看保障责任，还可以多留意一下产品中的增值服务。哪些常见增值服务项目最实用呢？下面就来和大家分享。

增值服务有哪些种类？

增值服务目前在保险产品中已经较为普遍，被保险人除了享受基本的保障，还可以享受一系列便利的服务，大致可归纳为以下几类：

不同类型的增值服务项目可在不同的场景中发挥作用，各有各的价值所在。

哪些增值服务最实用？

综合五花八门的服务来看，我们选出了几项实用性较强的增值服务为大家一一介绍：

就医/重疾绿色通道 实用性：★★★★★

就医绿色通道是健康险中最常见的增值服务，许多医疗险和重疾险都会提供，实用性非常强。保险公司会与医院达成合作，为客户提供专家门诊、住院安排或手术安排等各种绿色通道，解决“看病难”这一大问题。

“就医绿色通道”所包含的服务又可以划分成很多细节项，可在患者就医过程中发挥重大作用。不过，不同产品在具体责任上可能会有所差异，投保时需要留意，例如覆盖的城市及医院清单、适用的疾病种类等。

这里需要区分的一个小细节是重疾绿通仅仅针对重大疾病就医，常见于重疾险，而就医绿通的范围相对更广泛，常见于医疗险。

专家二次诊疗 实用性：★★★★★

二次诊疗是指在患者罹患重疾并进行首次诊断的基础上，再通过另一专业途径进行第二次诊断，再次得出诊断报告和治疗建议。

哈佛大学一项研究结果曾表明，93%的重症患者会改变原有的治疗方案，大多是经过二次诊疗后，发现有可替换的药品或更好的治疗方案。

二次诊断通常更具针对性，也更加权威，可以为患者制定更有利的治疗方案，增添康复的希望，这在医学方面是非常有价值的一项服务。由保险公司帮助患者向专科医院和专科医生进行预约，看诊更省心。

住院垫付/直付服务 实用性：★★★★★

住院垫付服务：被保险人住院后，如资金来不及周转，可向保险公司申请垫付医疗费用，出院后还需要走理赔流程。

住院直付服务：被保险人出险后，可向保险公司申请直付，如住院医疗费用在保障范围内，由保险公司代为和医院直接结算，出院后无需再申请理赔。

垫付服务和直付服务的本质及操作流程是不同的，但从功能上来看，都是为了缓解被保险人治疗时产生的经济负担，给家人预留足够的时间筹集资金。

外购药报销 实用性：★★★★

所谓外购药是指医院没有此类药物，需要到院外拿药，像这类型基本是特殊用药，例如肿瘤特药。一般来说，外购药不会显示在住院费用总清单或者住院费用总发票上，因此，如果没有附加外购药报销，保险公司可能对此类药品的费用不予报销。

不同产品对外购药报销服务的定义和标准不一样，例如需要医院医生开具的处方盖章、需要在当地的社保定点药房购买、必须是药监局批准的合法上市药品等等。

外购药报销的限制主要是为了防范有人趁机倒卖药品，实质上也是为了真正需要这类药品的患者着想。

质子重离子治疗 实用性：★★★★

质子重离子治疗技术是一种目前国际上公认的放疗尖端技术，对癌症有非常好的疗效，而且副作用小，可以减轻对身体的伤害。

目前国内只有上海部分医院有条件进行质子重离子治疗，单个疗程的费用大概在20-30万，普通人治愈大约需要2-3个疗程，算起来近百万，而且还不在社保报销范围内。

正因为质子重离子治疗技术有效但费用昂贵，一些保险公司会将它作为增值服务来提升产品竞争力。对于癌症治疗非常重视的朋友，可以考虑带有质子重离子治疗服务的产品。

写在最后

大部分人在挑选保险产品的时候，还是更注重产品的保障功能，一些增值服务有时可能会被一带而过，并未引起足够的重视。

当下医疗资源紧缺等问题尚未得到有效解决，实用性强的增值服务虽然不是买保险的决定性因素，但可以让产品更具优势。增值服务的出现，是保险行业在发展中对于消费者利益保障的又一大进步，如果发现一款合适的产品还搭配实用的增值服务，可别再轻易错过！