百万医疗险1万元免赔额太高？看病住院“不花钱”的办法找到了！

近几年来，百万医疗险是当之无愧的“网红”险种，几百元的保费，就能买到几百万的保额，是大病医疗支出的一个强有力的保障，受到众多消费者青睐。

然而，百万医疗险通常有1万元免赔额，达不到免赔额的医疗费用无法报销。因此，很多消费者认为免赔额是百万医疗险的“坑”。那么，究竟什么是百万医疗险的免赔额？为什么要设置免赔额？免赔额如何抵扣？一文告诉你答案！

1、什么是百万医疗险的免赔额？

免赔额，指的是在一定额度以内的损失或费用，保险公司不承担赔偿责任，需要被保人自己承担。只有超出免赔额部分的费用，保险公司才能进行赔付。

目前市面上的百万医疗险，免赔额大多数是设置为1万元。换句话说，医疗费用低于1万元的部分，保险公司不会报销，需要由被保人自己承担。

2、百万医疗险为什么要设置免赔额？

对于大多数消费者而言，肯定更愿意百万医疗险不设置免赔额，这样每年只花几百元就可以享受到几百万的保额，且0免赔，对消费者而言是更划算的事情。但是，鱼和熊掌，不可兼得。

百万医疗险之所以保费价格这么便宜，就是因为保险的定价和理赔概率是直接挂钩的。百万医疗险有1万元的免赔额，可以过滤掉一些小额理赔，一定程度上意味着降低了理赔率，才使得百万医疗险有如此亲民的价格，也能让保险公司的经营状态更加稳定，产品的稳定性也就更有保障。

目前市面上也有一些0免赔的医疗险，但这类产品通常价格更高，如果预算比较充足可以考虑选择。但对于大多数普通收入的人群而言，价格亲民，能以小博大的百万医疗险产品，才是刚需。

所以，免赔额并非是百万医疗险的“坑”，免赔额的存在，对保险公司和消费者都是有利的，这是保险公司在保费及保障之间取得平衡的方式，也是消费者能够花区区几百元，买到几百万保额的原因。

当然，在其它条件大致相同的情况下，大家在选择百万医疗险时肯定更倾向于选择免赔额低的。比如尊享e生2020，一般医疗保险金免赔额为1万元，但可以家庭共享免赔额。同时，对100种重大疾病和121种罕见疾病0免赔，保障更贴心，对被保人来说理赔门槛更低，能在关键时刻有效减轻患者经济压力。

3、百万医疗险的免赔额应该如何抵扣？

如今，很多人在配置百万医疗险之前，通常都有基础的社保，或者配置了小额住院保。百万医疗险的合同中，通常会对可以计入免赔额的范围作出明确要求：

（尊享e生2020保险合同中对免赔额范围的要求）

对社保报销的费用通常是不计入免赔额的，对社保个人账户支出费用和商保（比如小额住院保）报销费用，则可以计入免赔额。

无论是小额住院保还是百万医疗险，本质上都是为了规避医疗费用支出的风险而建立的，二者都不限疾病种类，都能够报销医疗费用。两者的主要区别在于免赔额和保额：

如果大家既配置了小额住院医疗（免赔额100/0元，保额1万元），又配置了百万医疗险，用小额住院保报销1万元以下的费用，用百万医疗险报销1万元以上的费用。这样一来，从免赔额的角度看，小额住院保搭配百万医疗险，就等于一份0免赔的高端医疗险了。

两大产品的保费都很便宜，只需要几百元，建议预算够的话两种保险都购入，大病小病都有保障，能全面抵御疾病风险。

写在最后

百万医疗险能很好地为大病风险提供保障，大家不要因为1万元的免赔额而放弃配置百万医疗险。如果真的在意这个免赔额，可以考虑补充一份小额住院保，能更好地减少疾病给自己和家人带来的经济压力。

大家买的小额住院保还是百万医疗险呢？对免赔额有哪些看法？欢迎在评论区留言讨论！