双十一，保险打折吗？

今年的双十一，比以往都来的要早一点。

就在大家计算定金、折扣、满减，忙得热火朝天的时候。

也有朋友问我：

我们也明确回复了：保险不打折。

确实是这样，无论是什么节日，好像都没听到过保险打折降价的消息。

是保险公司太抠门了吗？

还真不是。

一款保险产品的面世过程，是非常复杂的：

这几个环节，每个都得经过周全考虑。

我们重点来看一下定价的过程。

保险经营的是风险，不确定性非常强，受到风险、市场、保险公司等多方面的影响，精算师在定价过程中，也得综合考虑各个因素的影响。

之前我们也介绍过保险保费的构成：

不仅要考虑到出险率，还得把公司的成本、利润等等都算进去，在多方面考量之后，才能制定出最终产品的费率表。

到这一步也还没结束，想要正式销售，还得通过银保监会的审批或备案。

要是定价不合理，保监会这关也过不去。

这样一个严肃而复杂的过程，决定了保险产品一旦上市，价格基本上就是板上钉钉了，调整的空间非常小，不会随意变动。

即便是保险公司觉得之前的定价不合适，想要变动，也没有那么容易。

我们来看看《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（2015年修订）》的规定：

保险公司要是想调整定价，得重新向银保监会审批或备案。

而重新审批，可不仅仅是说明一下价格变动的原因这么简单，还得准备大量的材料。

保险公司想要趁着双十一减价促销，简直是天方夜谭。

我们也来带着大家开个脑洞，如果保险能打折，会发生什么？

对消费者：从每年双十一大量的人冲动消费就可以看出来，如果保险打折，会有不少消费者因为降价而非产品保障，去冲动购买了不适合自己的产品。

双十一衣服、产品买到不适合自己的倒还好，发现了以后可以马上退款。

而保险不一样，对于不了解保险、欠缺保险知识的人来说，很容易听信一面之词，往往等到出险的时候才发现产品不能理赔，不适合自己，但为时已晚。

这样一来，以后的理赔纠纷只会越来越多，也势必会影响整个保险行业的名声。

对保险公司：如果保险公司为了获得客户而去降价，陷入价格战，以低保费去大量销售产品，这样一来很有可能发生赔付超出预计去，影响自身经营的情况，更为严重的，可能还会扰乱整个保险市场。

所以说，保险监管这么严格，对大家、对保险公司、对整个保险行业来说都是好事。

最后，我们想提醒大家，风险也不会打折。

疾病风险、意外风险，不会因为节假日就降低。

购买保险的最好时机永远是当下。

所以，别惦记着保险有没有什么优惠了，早点配置好保障，才是最大的优惠。

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