花几万元看病，重疾险赔付75万，保额到位了底气就是这么足！

保险行业的老大哥平安人寿最近发布了近5年（2015 - 2019）的理赔报告，大家最关注的重疾险理赔，我们着重看了看，这不，看出了大问题。

一、重疾保额配置现状

想要重疾险的保障到位，保额到位才是硬道理，这一点相信大家都能理解，然而平安2015-2019年重疾赔付金额的分布如下：

图源：“平安人寿近五年承保理赔风险报告发布！”文章

可以看到，重疾保额10万以下的人群竟然占据高达73.3%的比例，这一水平的保额配置距离达标着实差了一大截，而达到50万以上保额的只占屈指可数的0.9%。

从恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症等高发重疾的数据来看，几十万的治疗费用再加上患病期间收入中断，10万保额实在不足以做到完全分担风险造成的经济损失。

通常重疾险保额最好能够达到30万以上，一线城市最好在50万以上，但很明显，还有很多朋友的保额并不达标。

二、重疾保额充足就是满满的底气

我们打心底里希望今后在保司的理赔报告中，可以看到越来越多的人在面临大病风险时获得充足的赔付。那么，选择一份合适的重疾险并做足保额能为家庭减轻多少压力？这里给大家分享近期的一件真实理赔案例。

2020年5月20日，北京的冯女士为自己配置了一份无忧人生2020重大疾病保险，保额50万。10月20日，冯女士因甲状腺肿瘤去往当地医院住院治疗，确诊为甲状腺乳头状癌。

由于冯女士投保的无忧人生2020重疾险还包含重疾额外赔付责任，50周岁前初次确诊合同约定的重疾，额外赔付50%基本保额，最终保险公司向冯女士赔付150%保额，共计75万元保险金，还豁免了后续保费。

众所周知，甲状腺癌治愈率高，治疗费用也比其它癌症疾病要低得多。冯女士投保这份重疾险，相当于只缴纳了一期保费，所获得的75万元高额赔付不仅完全抵消了治疗费用与保费支出，还为一家人未来的生活带来了踏实的经济保障。

甲状腺癌近来受到热议，主要是因为重疾新规开始实施了，新定义下的重疾险对甲状腺癌将采取分级赔付，详情可以查看我们之前的文章《划重点！关于重疾新规，你想知道的都在这张图里了！》

三、哪些重疾险产品重疾保障够给力？

如果预算承担不了像冯女士这样的高保额，我们也并不建议为了追求保额导致保费超支。这时候，前文提到的重疾额外赔付责任，大家可以多加关注。

目前重疾险市场上不少高性价比产品，都在重疾额外赔付上彼此暗暗地较劲，从一开始额外赔付30%左右保额，到现在几乎保额翻倍，这样的竞争也让消费者们受到的保障力度越来越大，是件好事。

我们也帮大家盘点了一下，当你想做高保额但预算又不太充足的时候，有哪些优质的重疾险产品值得选择。

这几款产品的重疾额外赔付，甚至是中症、轻症的赔付都非常给力，而且保障责任各有优势，满足不同需求的人群，性价比也都基本无可挑剔。

▲无忧人生2020plus（易核版）：保终身含身故首选，核保大幅放宽

重疾最高赔付160%保额、轻症单次最高赔付55%保额、中症单次最高赔65%保额，基础责任保障力度扎实。除此之外，癌症和心脑血管重疾二次赔付、特定良性肿瘤保障等可选责任都很实用。如果倾向于可赔身故的重疾险，选择无忧人生2020plus（易核版），保费其实也很划算。

最关键的是，无忧人生2020plus（易核版）刚经历过核保升级，对乙肝大三阳、乳腺超声异常等情况不再是直接作拒保处理，而是询问得更加详细，让部分患者拥有了承保的机会，投保门槛明显降低，对带病人群非常友好。

▲如意甘霖（臻藏版）：保障期间灵活，重/中/轻症赔付比例足

如意甘霖（臻藏版）是目前为数不多可选择保障定期的成人重疾险之一，如选择保至70周岁，可以在预算范围内配置更高的保额，再加上重疾70%的高比例额外赔付，有利于将保障力度充分落实。

这款产品的中症与轻症赔付力度也优势满满，中症首次赔付水平就达到了65%保额，轻症首次赔付水平就达到了50%保额。另外，如意甘霖（臻藏版）对恶性肿瘤最多可赔三次，每次赔付120%保额，恶性肿瘤持续、新发、复发、转移、扩散均有保障。

▲超级玛丽3号max：疾病首次赔付比例高

超级玛丽3号Max不仅有高达80%的重疾额外赔付责任，连轻症和中症也同样自带额外赔付责任，60岁前中症最高赔75%保额，轻症最高赔55%保额。

在赔付比例上就做到了行业超高水准，与此同时，还能自由选择癌症二次赔付、特定心脑血管重疾二次赔付责任，赔付比例直接达到150%，保障非常充足。

▲达尔文3号：侧重心脑血管疾病保障，重/中/轻症均可二次赔

同超级玛丽3号Max一样，在60岁前重疾同样最高可赔180%保额，但区别在于，达尔文3号将重点放在了二次赔付上，中度脑中风可额外赔1次，赔60%保额；极早期恶性肿瘤或恶性病变，二次赔45%保额；3种心血管高发轻症二次赔45%保额。

除了这些自带保障，达尔文3号同样可附加特定心脑血管二次赔付，赔付比例高达150%，适合看重心脑血管疾病保障的朋友投保。

▲健康保多倍Max版：重疾保障赔付力度创新高

健康保多倍Max版是健康保多倍版与健康保2.0的综合升级版，不仅结合了两款产品的优势，在重疾额外赔付责任上更是再创新高。

与前几款产品不同，健康保多倍Max版是一款多次赔付重疾险，重疾不分组赔2次，首次确诊合同约定的重疾，在第15个保单周年日前，额外赔付100%基本保额；第15个保单周年日后，被保人70周岁前，额外赔付50%基本保额。

保单前15年可以说是保额“买一送一”，而且70周岁前都可享重疾额外赔付，时间跨度久，覆盖人生重疾高发阶段，保障更良心。如果预算充足，想要做高重疾保额，又追求保障全面的多次赔付重疾险，这款产品很值得考虑。

小结

重疾风险难测，患病后需要投入的治疗费用是个未知数，但只要保额能够达到一定的水平，就能有效缓解医疗开销造成的家庭经济压力。

有条件的朋友，建议直接将基本保额做足。需要借助重疾额外赔付责任对保额进行巩固的朋友也可以放心，虽然不能终身额外赔付，但至少可以确保人生黄金阶段有足够保障。已经投保了重疾险，现在担心保额不足的朋友，要记得及时补充完善，毕竟保险配置是个动态过程，通过不断调整，才能让我们的保障越来越完善。