医疗合作理财保险方案设计

医疗合作保险是多数农民的急切需要.鉴于我国城市公费医疗超支过大,人们对农民医疗合作保险“能否保得住”有种种顾虑.安徽各地的试点工作告诉我们,只要设计和实施过程中把握好以下环节,农民医疗合作保险是可行的.这些环节是：
①根据近几年社区人均医疗费支出,确定基金筹集总量.设计社区医疗合作保险,首先要进行人均医疗支出抽样调查.新安乡经过调查得知,过去5年农民年人均医药费开支为5—6元.从而确定了年人均6元的标准,这就使保险产付有了基本保证.黎阳乡和李源村虽然没有进行专门调查,但它们的医疗合作保险是由乡卫生院(村医疗所)制订方案并负责实施的,医务人员凭多年的经验一般能较准确的掌握这一基本情况.因此,它的方案也是有可靠根据的.李源村自1980年实行合作医疗以来,除1985年缺口700元外,其余各年都有结余,1986年结余600元.
②根据补贴原则和方式确定补贴幅度.所谓补贴原甲,是指保大还是保小或是既保大又保小等.这通常要由设计者和决策者的指导思想和社区总的经济水平认定.聂苎补贴方式,是指补贴农民在社区医疗点的门诊费还是补住院和外地就诊医药费,或是两者兼施等.一般说来,这要考虑农民的选择意向、社区医疗设施和经济水平来确定.补贴的幅度必须根据补贴的原则和补贴方式决定.从上述三个试点乡村的实践看,以保门诊费用为主的,其补贴幅度可以定得较高些(高至门诊费全免)；而以保大和补贴住院及外地就诊医药费用为主,其补贴幅度最高一般不超过60％.切不可大包大揽,形成被动失控局面.若是既保大又保小,则必须有更强的经济实力.
　　③尽可能地由乡、村医疗点包干保险基金,负责实施保险计划.现行公费医疗制幢之所以浪费严重,一个重要原因是“病人,)点药、医生开方.农村医疗保险必须一开始就注意防止这种弊病的发生.一个有效的办法就是,将保险基金交由乡、村医疗点根据保险计划包干使用.同时注意医务人员的选配,加强医务人员思想建设和医疗业务管理.此外,医疗合作保险必须同救灾合作保险一样,以统保为前提,充分发挥互助共济的效能优势.