【引言】个人理财规划的立足点是以完成人生规划为标准。人生道路怎样整体规划尽管不但是会计难题，但会计解决问题了，能够为日常生活奠定优良的基本，得到安全感。
案例材料
我（吴小姐）2020年30岁了，迄今无房无车无丈夫无小孩，现阶段在一机关事业单位工作中，税后工资加年终奖金每月均值5500元。
现阶段本人固定不动储蓄二十万元，十二万元的按时和八万元的定期。另每月会存定期一千元。
现阶段每月关键花销是：租金一千元，交通出行通信费250元，日常日常生活开支1500元。
投资理财总体目标
1.想买套总价格80万元的小屋子。
2.想给自己买份适合的商业保险做为保障。
3.这一年纪单身安全感很低，期待强烈推荐一些低风险的投资方法。
安全感在投资理财层面反映在以下层面的必须：
一、不会受到出现意外或病症的损害。比如：意外事故或重疾对性命的伤害。吴小姐想给自己买份适合的商业保险做为保障。就反映在这些方面的要求。
二、经济发展的保障。解决好收入支出，清洗好财产。在项目投资层面吴小姐风险喜好较低，期待低风险的投资方法。
三、期盼一个稳定的自然环境。比如：不期待定居自然环境产生重特大转变，让自身过度奔忙和经常迁移。租房子定居总是会应对非同意搬出、租金提升的风险。有着一套自身的住宅，就算小一些，都是会让吴小姐多一些安全感。
第一步：身心健康保障
买重大疾病险处理高额医疗费用
吴小姐处在单身环节，必须自身照顾好自己，因而人体身体状况看起来至关重要，应给自己多一点解决风险的工作能力。提高“安全感”提议先从不断完善保险规划学起。
目前，吴小姐最先应当考虑到选购大病险。无论有没有社会发展医保，大病险都必须选购，且越快买越适合，由于医疗保险的保险费用会伴随着年纪的提高持续提高。大道理非常简单，年纪越大，产生重大疾病的概率就越大，因此 在交费和保障時间一样长，赔偿信用额度一样多的状况下，年纪越大交费额越大。医疗保险和别的金融理财产品不一样的地区是：如果你感觉身体不好必须买的情况下，很有可能早已始终失去选购的机遇。
吴小姐能够选用期缴的方法交费，依靠商业保险的杠杆效应，处理将来很有可能发生的高额医疗费所产生的工作压力。商业保险的选购难以一步到位，能够伴随着收益的提高，将来家庭结构的更改持续调节和提升。一般保险费用占到年薪的10%-20%较为有效。
第二步：经济发展保障
优先选择分配贷币产品紧急
吴小姐每月的开支都较刚度。沒有过多调节的室内空间。预埋一些应急备付金以后，剩下储蓄能够项目投资一些金融机构发售的固收投资理财产品，债券基金和保本基金。这种全是低风险的项目投资种类。每月攒出来的钱可以用按时定投基金的方法项目投资一些个股型或复合型的股票基金。
在理财规划占比层面，提议吴小姐用10%上下的资产占比储放现钱及贷币产品；70%-80%的资产占比项目投资固收产品；10%-20%占比的资产项目投资风险产品。在理财规划次序层面，应当优先选择分配流通性好的现钱及贷币产品，达到日常开支紧急储蓄金；随后再分配配备固收产品，财产升值；最终考虑到项目投资权益类，财产升值。
第三步：定居保障
80万房屋延迟三年选购
吴小姐选购首套，按如今要求，房贷首付比例为30%。选购总价钱80万元的住宅，必须首付款24万余元，借款56万余元。等额还款法，30年结清，贷款基准利率8.半价（5.78%），月供3278.69元。现阶段首付和月供，吴小姐都难以达到（金融机构规定月收益必须遮盖月供一倍）。有购房的要求，但啥时买呢？这儿给吴小姐出示2个计划方案仅供参考：
计划方案一，三年后购房。假定三年后选购房子价钱80万元，项目投资的年化收益率收益率（折现率）为6%，吴小姐薪水月均收益提高到6000元，每月攒2000元累积首付款，二十万元固定不动储蓄项目投资低风险商品。那麼三年后，吴小姐能够累积32万余元首付款资产。在三年后最新房贷政策和存贷款利率不会改变的前提条件下，借款48万余元，30年结清，每月月供2810.3元。
计划方案二，假如吴小姐能够每月积累3000元首付，那麼能够完成一年后购房。（例如2年内临时搬与爸爸妈妈同住，每月能够多省下一千元租房子花费）。假定2年后选购房子价钱80万元，项目投资的年化收益率收益率（折现率）为6%，吴小姐薪水月均收益提高到6000元，每月攒3000元累积首付款，二十万固定不动储蓄项目投资低风险商品。那麼2年后，吴小姐能够累积三十万首付款资产。在2年后最新房贷政策和存贷款利率不会改变的前提条件下，贷款50万元，30年结清，每月月供2927.4元。
提醒：现阶段，中国通货膨胀水准慢慢降低，gdp增速也处在杀跌全过程中，伴随着宏观经济政策的转变，将来的投资机会将慢慢转为信用债、可转换债券等种类。当今应重点关注以信用债为关键项目投资标底的债券型基金。
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