保险营销员销售资质分类管理试点工作落地

　　【引言】为了更好地标准商业保险营销员的销售个人行为，以促进保险行业的身心健康发展趋势，从而维护保养顾客的合法权利，北京市中国保险监督管理委员会逐渐采用应对措施。据统计获知，北京市商业保险营销员首先推荐分组管理管理体系，销售理财保险应持两证入岗。

　　销售理财保险应持两证入岗
　　年末岁尾，投资理财销售市场上狼烟骤起，许多车险公司都发布了年化收益率高达7%的理财保险来占领年底资产销售市场。但在北京市，个险方式的营销员在迎战“开好局”的另外还有一个更关键的每日任务。
　　“将来顾客选购投资型保险时，能够先在北京保险产业协会官网查询销售工作人员的资质。”北京市中国保险监督管理委员会人寿保险科长陆玉华详细介绍，从2015年1月1日起，全省近9万多名人身保险销售从业人员须报名参加培训学习和考試，才可以再次从业分红险、万能险、投连险和变额分红保险四类保险理财产品的销售。自2015年7月1日起，但凡未获得销售资质的工作人员，将严禁销售分红险、万能险、投连险和变额分红保险商品。
　　据了解，在这以前，中国保险监督管理委员会公布了《商业保险销售从业人员管控方法》，在其中要求，商业保险销售从业人员理应具有大专文凭，获得全国各地通用性的职业资格证，即可在全国各地范畴内销售保险理财产品。北京保险产业协会常务委员副理事长兼理事长陈志强对于此事表明，本次示范点借以标准销售个人行为，因而关键对于产品形态相对性繁杂的人身险新式商品开设了两大类销售资质：一是分红险、万能险销售资质；二是投连险、变额分红保险销售资质。因而将来在京开拓市场的各人身安全车险公司和技术专业保险代理公司组织的销售从业人员在销售所述保险险种时，除务必拥有《商业保险销售从业人员职业资格证》外，还必须获得相对的资质。
　　除此之外，北京中国保险监督管理委员会在以前公布的《北京地区人身保险经营行为管理办法》中要求，针对特殊保险险种项目投资相互连接险和变额年金保险的商业保险销售工作人员，须具有本科及本科以上学历、一年之上寿险产品销售工作经验且无重特大违规操作和诈骗个人行为。
　　新闻人掌握到，销售欺诈占保险投诉比例较高，在其中新式保险理财产品，尤其是分红险造成的销售欺诈举报状况占多数。“从2009年到2013年，以分红险、投连险、万能险为意味着的新式商品北京人寿保险业务流程的占有率持续保持在90%之上，而2020年占有率为75%，关键由于通用型商品占有率在费改后升高。”陆玉华表明，本次示范点的人身保险销售资质分组管理侧重于项目投资型的新式商品，也是为提高商业保险销售从业人员的技术专业素养。
　　实际上，保险行业创建从业人员规范化管理资质管理方案的呼吁日益突出，监督机构对于此事也十分重视。2007年，上海市中国保险监督管理委员会受中国保险监督管理委员会授权委托示范点实行营销员规范化管理考試，发布“项目投资相互连接和万能保险销售资质”和“健康险销售资质”考試。据了解，规章制度实行后运作优良，在一定水平上降低了上海市人寿保险销售市场中的销售欺诈个人行为。2013年初，保监会主席项俊波在全国各地保险监管工作中大会上明确指出，“创建从业人员规范化管理管理方案”。

　　营销员转型发展挑戰
　　跌打的车险公司，水流的营销员。自1992年商业保险劳动合同制引进到中国，寿险营销迈入了井喷式发展趋势，但此外委托人技术专业水准良莠不齐的难题也一直困惑着行业发展，而营销员方式近些年陷入“增员、存留”左右为难困境，也造成 了保费收入的提高困乏。
　　依据中国保险产业协会前不久初次公布的《商业保险营销员现状调查汇报》，截止2013年，在我国商业保险营销员总人数保持在289.9数万人上下，在其中人身保险营销员250多万元人，财产保险营销员约为39数万人。从文凭上看，总体文凭稍低：截止2014年5月31日，商业保险营销员普通高中及下列文凭总数为66.3%，大学本科本科以上学历仅为7.4%。
　　而有关流通性层面的数据信息更令人震惊：2011年至2013年，在我国有508人次添加商业保险营销员队伍，但另外段有502人次外流，年平均毁约总数超出167数万人，尤其是人身保险行业，2013年流动性人力资源占总人力资源近60%。
　　“北京市示范点销售资质分组管理，提升销售从业人员准入条件门坎，短时间会对车险公司导致一定危害，有一部分商业保险销售从业人员很有可能会淘汰，难以避免地历经疼痛。”陈志强强调。
　　但那样的疼痛显而易见是改革创新探寻中的必定成本。“来源于內部的转型发展工作压力仅仅一部分，保险经纪人规章制度发展趋势这些年了，事实上如今来源于外界的转型发展工作压力也非常大，要不是可以造就高些的顾客价值，也一样要淘汰。”一位寿险公司业务部责任人告知新闻人。
　　2013年至今，伴随着保险网销的火爆，业界逐渐有声音觉得网络销售方式可能逼走传统式的保险经纪人，“去中介公司化”或会颠复将来车险公司的发展趋势。在所述寿险公司业务部责任人来看，因为保险理财产品的独特性，保险网销方式并不宜全部的商业保险销售，也不会全方位替代传统式销售方式，但因为顾客的消费习惯早已被互联网技术更改得更为积极和完善，这毫无疑问会使关联型的传统式开展业务的方法愈来愈困难重重，“要不转行，要不只有走系统化的路面”。
　　“互联网技术对人寿保险的危害，没有销售，在服务项目，会推动寿险业第四次改革。如今移动互联网的开发设计，又对大家的服务项目明确提出了更为严苛的规定。”前不久新华保险首席总裁万峰也在北京保险国际论坛上称，将来寿险公司的市场竞争慢慢由商品市场竞争转为服务项目市场竞争，在产品同质化的大势所趋下，将来的市场竞争就取决于服务项目。
　　新闻人注意到，针对服务项目提高的方位，现阶段许多专业人士均偏向了岗位理财顾问。前海人寿个险业务流程管理中心责任人朱宜群觉得，本人委托人可考虑到向加拿大学习培训，从单纯性销售商品向岗位理财顾问变化，薪资测算方法由传统式的佣金制度向理财顾问咨询费变化，而关键便是委托人销售完商业保险后，做为理财顾问也要确保顾客每一年得到较高回报，对顾客投资理财长期性承担。
　　“将来的保险行业态很有可能会繁杂多种多样，最出色的营销员或是单独的保险中介，既是资产管理师，也是营养师。假如另外还可以对商业保险定价策略‘说三道四’，这一社会发展就发展了。”中央财大高校商业保险学院教授郝演苏强调。

　　提醒：前不久，北京市人身险销售从业人员销售资质分组管理试点前不久总算落地式。该示范点对近些年北京市人寿保险销售市场占有率最大的分红险开设销售资质，进而将很多的销售从业人员列入归类体系管理。这一措施促使商业保险营销员遭遇转型发展挑戰。