互联网保险产品加强用户体验 保障实质渐行渐远

　　【引言】伴随着互联网产业的迅速发展趋势，许多车险公司都推出了各式各样的保险理财产品。殊不知，网络保险太过注重娱乐性，其确保本质被消弱，这一状况将不利保险行业的身心健康发展趋势。

　　从泰康人寿1元钱求关爱，到阳光保险“爱升級”，再到泛华保险e互助服务平台，愈来愈多的车险公司添加到互联网技术精兵，妄图运用微信朋友圈下功夫，跑马圈地。

　　昨日，又一家险企高姿态推出一款根据微信发朋友圈服务平台的商品“商品储蓄罐”，宣传策划家长帮小宝宝存款可1元起存、额度不限、時间不限，老人还能够根据这一服务平台给宝宝发展奖赏、给春节红包。

　　保险专家强调，纵览现阶段网络平台上推出的产品创新，保险营销员从以往注重高回报，变化为根据偏向生活、社交互动和娱乐性为一体，在客户体验层面是一种巨大的提高。“但是太过注重娱乐性的結果则是其确保本质会被消弱。”有保险专家强调，“除此之外，依靠微信朋友圈来玩营销推广，会非常容易令人造成绑票友情、绑票真情的觉得。”

　　疑惑一：微信朋友圈展现关爱 疑似被真情友谊绑票
　　据了解，这款“商品储蓄罐”关键采用微信付款，父母在初次购买保险时填好名字、身份证号等基本资料后开罐，选购了相匹配的年金险，父母做为被保险人，小孩为受益人，父母的每一次“存款”即是保单交纳保险费用。
　　小编发觉，除开每一次爸爸妈妈能够帮小孩存款交保险费用以外，父母还能够将孩子的成长的相片、想对小孩说的话所有汇聚到运用之中的“成长足迹”中。值得一提的是，“商品储蓄罐”还能够向微信朋友讨红包，父母还可以给朋友小宝宝送红包，不一样的“存款”频次和额度相匹配不一样的级别，客户能即时查询相匹配级别和排行。
　　专业人士强调，这款商品相近泰康人寿先前推出的1元钱“求关爱”保险理财产品。
　　据了解，“求关爱”本质上是泰康人寿设计方案的以1元保险费用为门坎的抗癌商业保险，每一个客户只有给自己购买保险一次，确保時间为一年，18~39岁顾客的保额为一千元，40~49岁顾客的保额为300元，要提升保额，就得借助小伙伴们的“协助”，小伙伴们每付款1元，保额就提升一个级别。
　　“打套近乎是微信朋友圈保险理财产品的关键营销方式。”有专业人士直言，“在盆友圈中"谁爱我"就为我多投1元，谁跟我的关联更强，就在"商品储蓄罐"之中帮我小宝宝存大量的钱，还会继续在排行之中反映，这无形中之中也会给这一份友情真情提升一种工作压力。乃至当这类关爱变为量化分析的数据产生排行以后，这类味儿也发生变化，失去"爱"的初心。”

　　疑惑二：被提出质疑以偏概全 商业保险并不等于存款
　　“您是不是想如今就为商品逐渐积累大学费用呢？”在对外开放宣传策划层面，小编发觉“商品储蓄罐”表明年青爸爸妈妈可以用残片感情、业余时间、残片资产融合不一样生活场景，将给商品的发展奖赏、老人给的春节红包随时地存进帐户，特别是在微信开通后，能够随时、无拘无束地为小孩存款。实际上，“商品储蓄罐”自身是相匹配着一款年金险商品。
　　有关人员觉得，传统定义上德教育金保险、年金险商品针对存进额度和時间都拥有 很大限定，办理手续复杂，而互联网运营则出示了巨大的便捷。
　　但是有专业人士提出质疑，"商品储蓄罐"过度宣传策划买这个商品便是帮商品存款，可是实际上保险理财产品的实质并不意味着存款，这与管控层先前三令五申禁止将保险理财产品跟活期存款画上等于号的管控对策违背，存有打"擦边"行为。”
　　小编在查看商品时发觉，这款大红包年金险明确提出，1元可存，额度随便，随时随地可存，期满可领到资金投入额度的1.295~2倍（依据资金投入时商品的年龄计算），商品18~21岁，每一年领到一次，每一次领到总期满额度的25%。而商品的条文注明，商品所包括的保险条款主要是存活保障金计付和身故保险金的计付，受益人在法定年龄18周岁后的第一个保险合同周年纪念日零时原名故，企业依照已交保险费用与合同书那时候现金价值很大者给与身故保险金，若受益人在领到生存金期内死亡，企业将一次性计付未领到存活保障金。
　　专业人员强调，实际上，“这之中包括的商业保险确保作用基本上几乎为零，相当于许多投资理财类保险理财产品所包括的确保內容。”所述人员直言，“网络保险商品內容，那一款"求关爱"商品的点重在确保，求关爱，可是"储蓄罐"这款商品的点取决于交保险费用相当于存款。”但是车险公司有关人员回复表明，引入“储蓄罐”这一定义关键为了更好地顾客在购买保险时便于了解，在客户应用商品的全过程中，包含商品的使用说明，都表明了它是一款保险理财产品，并确立了顾客将来可领到的额度、時间、方法。

　　提示：保险理财产品有别于存款
　　专业人士强调，近期银保产品市场销售欺诈不断见诸报端，许多顾客到金融机构本想买份投资理财产品或是存款，最后却察觉自己买来一份商业保险。
　　因此，中国保险监督管理委员会曾公布征询建议，要求金融企业以及代理商保险从业工作人员在申请办理保险营销主题活动中，不可对被保险人瞒报保险理财产品的经营主体是车险公司，将保险理财产品与金融机构活期存款、股票基金等投资理财产品混在一起并向被保险人市场销售。
　　“而在网络销售商品之中，储蓄罐的定义非常容易遭受顾客了解上的误差，非常容易将交保险费用跟存款的定义等同于起來，再加上年龄稍大一点的顾客原本就分不太清商业保险和存款的关联，直到保险期之后发觉连存款都比不上，仅仅比活期利息高一点，那时候后悔莫及都赶不及。”

　　提醒：综上所述得知，网络保险商品提升客户体验，促使许多保险理财产品的确保本质逐渐越来越远。除此之外，要想造就保险行业的身心健康发展趋势，各种车险公司理应重归商业保险的确保本质，并推出合乎大家具体要求的商业保险。