500万房月领1万元 以房养老已落地

　　【摘要】为了解决我国日益严重的养老问题，养老保险推出了以房养老。以房养老是一种特殊的保险，它的性质较为特别，它能够帮助人们解决养老问题。据悉，以房养老政策在经历了一年的准备后终于落实。北京等四试点城市已有家庭签署协议。

　　以房养老，就是老人将拥有的房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　虽然这种产品是养老市场的一种有益补充，但却与中国养老传统和房地产市场消费习惯背道而驰，到目前为止，也只有幸福人寿一家公司推出。今年3月，幸福人寿《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》保险条款及费率获得保监会批复。

　　据报道，至上月底，四大试点城市北京、武汉、上海和广州都找到了接受以房养老的客户，共有22户家庭获得承保。这些家庭包括孤寡、失独、无子女、空巢和有子女老人。

　　根据合同，基本保险金额基于所抵押房屋的评估价值，在考虑抵押房屋的折扣、长期预期增值、预期的被保险人平均生存年限、利率、终身给付的成本等因素后确定。

　　由于各地房价差异巨大，通过以房养老领取的养老金不是按房屋的面积和地段估算，而是根据老人与保险公司共同选择的国家认可的第三方评估机构评估的房产价值进行估算(养老金费率表已在保监会网站公布)。幸福人寿方面强调，这个产品的设计原则上是“保本微利”。以65周岁男性，房产有效保险价值500万为例，老人每月领取养老金为15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情况，同样条件下，这位老人每月可领取12340元养老金。

　　据悉，6月12日，国内第一批用户已领取了“以房养老”养老金。

　　提示：以房养老政策已经落地，它是一种老人将拥有的房屋抵押给保险公司的保险，它的保障较为特殊。这种保险的推行难度较为大，现今推广规模较小，大规模的普及还需要一些时间，但是它的发展前景较为乐观。