社保升级：五险变“六”险！要扣的钱变多啦？

最近这个消息刷爆知乎微博朋友圈。

消息传开后，很多人的第一反应是拒绝的。

拒绝的原因很简单：感觉又要多交钱了……

所以——

今天小马老师，专门来为你解解惑。

01

所谓的社保第六险呢，指的是“长期护理保险”。

名字太长，小马老师就简称它为“长护险”吧。

它的作用很简单。

就是为失去基本生活能力的人（比如瘫痪），提供护理服务或者经济上的补助。

小马老师仔细研读完官方指导意见。

帮大家总结了长护险的3个要点：

① 谁参保，谁享受？

从职工医保参保人群起步。

享受待遇的人以“重度失能人群”为主。

② 公司交钱还是个人交钱？

都要交钱。

单位缴费从职工医保划出；

个人缴费暂不明确，鼓励从个人账户扣费。

③ 待遇怎么样？

失能人群可报销70%左右的护理服务费。

不过，官方只给了一个框架性的规划。

换句话说，信息量太少，具体细节还不明确。

但某些城市快人一步，已经悄悄试点一两年了。

接下来，小马老师以广州与上海为例，带大家看看长护险在这两个城市做得怎么样。

02

长护险，在试点城市跑得怎么样？

这是广州和上海的政策：

在小马老师看来，有这3个重点：

重点一：怎样才能享受待遇？

上海和广州都是采用评估制度确定谁可以享受长护待遇（其它试点城市基本也是）。

即由专门的评估机构判断是否符合享受待遇的条件。

但每个城市的具体评估标准不同。

广州市采取的是通用《Barthel指数评定量表》：

按要求，总分要低于40分才符合领取标准。

要达到这个标准，失能程度已经是相当严重了。

重点二：要交多少钱？

害怕交钱，是许多人跳脚反对第“六”险的原因。

如果你也有这种顾虑，放宽心，因为目前还不用交钱。

比如上海和广州，是直接从医保基金里划扣（即个人不用再交钱）。

小马老师还看了下其它试点城市的情况：

总体上看：有些城市不交钱，有些城市要交钱，但费用非常少。

重点三：待遇怎么样？

支付范围和标准内，第六险能报销基本生活照料费与医疗护理费。

这个报销比例在75%-90%左右。

每天有限额，大概就是几十块到一百左右一天。

比如上海的陈阿婆，就用上了长期护理保险。

每周有5天，护理员会到家里为她提供1小时的专业照护服务。

费用是65元/小时，长护险报销90%，她自己只需掏6.5元。

总结一下，从现在试点城市的情况来看，有优点也有不足：

据统计，15个长护险试点城市，享受待遇的人有42.6万，但人均待遇不到1万一年。

相比高昂的失能护理费用，这个补贴金额显然不够。

03

为什么要把长护险纳入社保中？

难道真的像开头网友调侃的，是为了“多收钱”吗？

并非如此。

咱们来看一组数据。

据社科院的《2018-2019中国长期护理调研报告》显示：我国约有4.8%的老年人处于重度失能、7%处于中度失能状态。

也就是说，我国2.5亿老人中，有超过1200万人重度失能。

与之相对的是，养老护理员仅30余万，也就是说一个护理员要照顾40个老人。

失能老人多，护理人员少。巨大的缺口，带来的是高昂的护理成本。

如果请人护理，全失能老人每月的护理费用约为7000-8000元，家庭负担非常大。

没钱，家里失能老人没人照顾，怎么办？

长护险应运而生。

一方面，它可以减轻个人的压力。

另一方面，在政府大力推动下，将推动我国养老护理产业快速发展。

这种快速发展，反过来又能降低护理费用。

形成养老产业的良性循环。

而这条路其实是有经验可循的。

因为长护险其实是个进口货。

在德国、日本和韩国，它已经发展得很成熟了。

当然，最后小马老师还是要提醒一句：

长期护理险是个好事儿，但它毕竟是基础保障，作用有限。

要想老年生活过得去，咱们必须争点气。

做好保险配置和养老储蓄，让将来的自己过得更体面更有尊严一些，是现在我们该趁早做的事情。