从案例分析看懂意外伤害险

首先，什么是意外?意外的全称叫意外伤害。遭受外来的，非本意的，突发的，非疾病的，使身体受到伤害的客观事件才叫意外伤害。意外险也叫意外伤害保险，是指被保险人在保险有效期间，因意外伤害而残疾或者死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。通俗说意外险是针对意外伤害提供保障的一种保险。那我们接下来想看一个案例。

1、案例一以及分析

2014年10月31日，邵阳人龙先生在参加羽毛球比赛过程中，感觉身体不舒服，当天下午就由同事陪着去医院检查，而心电图等检查结果都显示他身体没有大问题，但就在他从医院停车场取车的时候，突然倒地不起，当晚经抢救无效死亡。但龙先生早在2010年就投保了意外身故保险，每月缴纳500元，保险金额50万元。家属向保险公司报案，要求理赔，保险公司按一般死亡赔偿只同意退还2.5万元保费，拒绝赔偿意外身故保险金50万元。这是咋回事儿，怎么还能拒绝理赔呢，保险公司这不是坑人吗。实则不是这样的，在意外保险合同当中，区分死亡的原因就两种，一是因疾病导致身故，或者以突发事件造成身故的情况。猝死是属于疾病范围，不属于意外，因此意外伤害不赔偿的。猝死是疾病死亡，寿险理赔。如果买过定期寿险和疾病死亡，即可获得赔付。

2、案例二以及分析

那我们再来看第二个案例。家住福建的柳先生相约朋友去海南冲浪。在出发之前，他和朋友们各自购买了一份短期意外险。最终，由于安全装备有限，在冲浪进行过程中，柳先生突然掉入水中，因不能及时施救，且水比较深，最终柳先生溺水身亡。事后，柳先生家人到保险公司索赔时，保险公司因柳先生从事的运动不在承保范围为由，拒绝理赔。这又是什么原因呢。攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等都为高风险运动。由于危险系数高、伤亡赔付额巨大，普通的意外险在免责条款中会进行明确说明，因此在购险前要仔细核查免赔条款。柳先生的意外险中对高风险进行免赔，因此保险公司拒赔为合理。所以在此建议喜欢追求极限运动的高人们，高风险运动爱好者，可以购买针对极限运动的保险，进行保障。

看了这两个案例以后，我们大致可以明白，意外伤害险并不是我们想象中那么全面的，还需要寿险或是其他险种进行补充。在投保的时候，免责条款这个东西啊，一定一定要仔细看，千万不要一眼带过。小心驶得万年船啊。