寿险公司将进入转型期

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

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　　【摘要】从近十年保险业的发展来看，一家新创建的保险公司，其“先天体质”的强弱，或者换言之新设保险公司股东的资质在很大程度上决定了这家保险公司的起步以及发展，甚至是公司的“气质”。
　　中国国际金融有限公司发布报告称，未来5年，中国投融资体系的变革将继续深入，保险公司将受益于可投资资产类别的增加，能够整合渠道和产品的保险公司拥有更大的胜算。寿险公司未来一段时间将进入渠道和产品的转型期，拥有渠道优势同时能够具备强大产品设计能力的公司会最早进入新的发展阶段。
　　报告指出，投融资体系将逐步呈现出融资结构多元化、投资产品复杂化的特征。金融脱媒深化导致银行贷款在社会融资总量中的占比相比过去5年下降了27.3个百分点，直接融资占比提高了4.3个百分点，未来5年仍将提升8.8个百分点。同时，理财产品快速发展，相对基础金融资产的比例显着提升，未来5年的复合增速也将达到22%。“预计未来5年，银行、保险、证券3个行业的增速将逐步趋同，但是子行业内机构的分化将加剧，胜出者或者具有渠道和客户优势，或者具有产品创新和金融服务能力。”
　　报告认为，保险业将受益于金融资产扩容。目前，企业债券在基础金融资产中的占比仍然极低、资产证券化亟待发展，企业债券规模扩容和资产证券化扩容有助于保险公司通过资产配置比例调整提升长期投资收益率，进而提升内含价值和新业务价值。
　　尽管投资范围拓宽有助于提升保险公司投资收益率，但是受长期通货膨胀率很可能高于过去5年、保险代理人薪酬面临长期压力的负面影响，中金公司预计，保险公司总资产增速将从25%下降至15%左右，尽管其增速有望略高于商业银行，受到总资产增长率下降的影响，营业收入增速也将从25%下降至15%左右。
　　报告还指出，伴随着保险公司规模的不断扩大，资本监管也已成为对保险公司监管的最主要内容之一。由于保监会制定偿付能力充足率监管标准时采用了相对较高的标准，短期内偿付能力充足率监管标准发生改变的可能性不大。
　　保险公司在初期的扩张阶段，最难把握的在于机构铺设的节奏。分支机构铺设得慢了，会被看做是保守，可能失去抢占市场的好时机；铺设得快了，盲目甚至激进扩张则会造成资金吃紧，更严重得可能引发崩盘，这种现象无论在保险还是其他行业都屡见不鲜。
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