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上有老下有小双职工家庭的理财规划,一家的理财怎么做?

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[提要]王先生和妻子今年都是30岁,大学毕业后双双进入企业工作,是城市里典型的双职工家庭,养老保险、医疗保险、住房公积金等都有保障。双方的家庭条件都一般,两人算是白手起家购买了新房组建

王先生和妻子今年都是30岁,大学毕业后双双进入企业工作,是城市里典型的双职工家庭,养老保险、医疗保险、住房公积金等都有保障。双方的家庭条件都一般,两人算是白手起家购买了新房组建了家庭。目前,两人的月薪共9000元左右,没有其他收入来源,每月还房贷2100元。3岁的儿子刚上幼儿园,每月花费在1000元左右,家庭日常开支2000元左右。此外还要赡养老人,不定期给老人一些生活补贴。

  既要还房贷,又想给儿子攒下一笔教育金,双职工家庭该如何理财。

  分析要合理筹划理性消费

  曹晶分析,由于王先生夫妇俩是双职工,收入来源比较单一,在没有寻求双方父母帮助的情况下,自力更生解决了购房首付、装修、结婚、生小孩等开支,基本将家庭积蓄花完了,现有资产不多。不过,夫妻双方的收入情况尚可,每月9000元在当地也算得上中等收入家庭了,只要合理筹划,理性消费,未来的生活还是值得期待的。

  建议运用住房公积金还房贷

  俗话说:吃不穷,穿不穷,计划不周一世穷。居家过日子,精打细算不可少。曹晶对王先生家的财务状况进行多方面分析之后,给予他们全家今天和明天,现在和未来的周全计划

  房贷安排合理运用住房公积金

  考虑到王先生夫妻双方每年住房公积金上缴约有25900元,而还房贷每年约25200元,曹晶建议王先生合理提取住房公积金,用于偿还房贷是一个很好的选择,减轻了每月还款压力。可以选择一年提取一次,或者每月直接从公积金账户划资金到银行房贷账户。

  教育费用每年至少积攒1万元

  当前高等教育费用约为每年2万元,教育年数4年。曹晶分析,王先生儿子现3岁,按15年后上大学,以4%的教育费用增长率计算,15年后需要144075元,也就是说从目前开始,每年至少积攒1万元作为儿子以后的高等教育经费。

  其他安排要注意风险防范

  曹晶认为,王先生家庭当前还存在一些风险隐患,比如家庭备用金基本没有,一般家庭应备家庭日常开支的半年或一年的现金,预防意外情况发生,也就是说王先生应该至少有2万元活期存款备用。另外,家庭保险不足。虽然夫妻双方均有养老保险、医疗保险,但属于基本保险,家庭保障程度不够,现阶段可考虑购买低保费、高保障的意外险或定期寿险,以增加保障。

  通过以上分析,王先生家庭每月实际结余大约为5000元左右。考虑到王先生家庭正处于资产积累阶段,不建议进行高风险投资如股票、期货等。前期应以储蓄存款、国债、货币基金、债券基金为主要投资手段积累家庭财富,也可将部分资金投资黄金抵抗通货膨胀,但不应超过家庭收入的10%。




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