2017年车险市场展望

【摘要】2016年的车险市场增速超预期、商车费改全面实施、行业协同继续强化，到了2017年，车险保费增速继续回落，行业盈利拐点临近，汽车金融面临发展新契机，商车费改步入新阶段。

　　(一)行业增速继续回落
　　一是受购置税政策影响，部分购车需求在2016年提前释放，存在需求透支效应，尤其是对2017年初汽车销量的影响将更加明显。二是商车费改的深化可能带来费率水平的进一步下降。三是营改增于2016年5月1日起实行，商车费改第三批试点于2016年6月全面启动，对于2017年此时点前的业务，仍然具有下拉效应。因此，整体判断，2017年行业增速将维持下行走势，增速继续回落，尤其是上半年，回落现象可能表现得更加突出。

　　(二)行业盈利拐点临近
　　车险行业已经连续三年处于承保微利状态。2017年，商车费改深化及市场竞争行为的不确定性，使得行业盈利水平更加脆弱，预计将在盈亏临界点边缘波动，很可能步入亏损周期。

　　(三)汽车金融面临发展新契机
　　2016年3月24日，中国人民银行和银监会联合发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，鼓励汽车金融公司业务产品创新，为长期不温不火的汽车金融市场注入了催化剂。一是汽车厂商对汽车金融需求强烈，希望借此促进销售、增加盈利、稳定客户。二是银行、汽车金融公司等传统金融机构创新需求迫切，希望借此促进业务发展，三是网络平台等新兴金融机构跃跃欲试，参与热情高涨。预计2017年，汽车金融将进入爆发增长期，保费分期业务将快速增长，多年期车险保单或分期型车险产品需求迫切。

　　(四)商车费改步入新阶段
　　商车费改的起因是2011年的“高保低赔”、“无责不赔”等社会关心的热点问题，但在彻底解决上述问题后，相信进一步解决车险市场以下深层次矛盾将成为改革的主要任务：一是车险产品体系的优化，解决行业供给能力和创新能力的问题。二是行业发展方式的转变，解决行业发展效率的问题。三是行业服务能力的提升，解决消费者满意度的问题。虽然这些问题的解决不能一蹴而就，但相信会随着改革的深化而不断改善。

　　提示：2016年以前是商车费率改革的第一个阶段，2017年将步入新的改革阶段，标志着对保险行业真正考验的来临。期待2017年能成为行业车险发展又一个转折年，开启行业车险发展的新征程。