购买什么万能险好？认识万能险开始知道购买什么保险好

　　说起保险，可能很多人觉得大同小异，但是其实并不是这样的，因为做了一定的了解以后，就会知道事情并不是我们想象的这么简单和单纯，这是很难把握和思考的事情呢，投保人想要知道什么万能险好，首先要了解万能险是什么。

那么现在大家就来和小编一起来看一下，就一般万能险投保人在缴付了首期保费后，只要个人账户余额足以承担当期净风险保额条件下的保障成本，投保人可以在最低保费和最高保费的幅度内不定期、不定额地缴纳保费。保费的灵活性是万能寿险最突出的特点。

由于保单的净风险保额和现金价值是分开的，万能险在运作上比较透明。另外，万能险现金价值账户的投资预期年化收益有最低的保证预期年化利率，当期投资预期年化收益率低于保证预期年化利率时，现金价值以保证预期年化利率积累。从这个角度来看，万能险的投保人承当的投资风险要小一些。

我们需要了解万能险的相关知识，这对于我们来说是非常重要的。根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多，初始费往往占所交保费的65％－70％，前三年的比例相对较大，第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付其他费用，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此在选择万能险的时候不仅要关注“加法”，更要分析保险公司做的“减法”，即注意比较保险公司各项费用扣除的情况。

保单费用。在早期的万能险中，前端费用更为常见。随着竞争的加剧，新一代万能险首先则更多地或全部地表现为后端费用（即退保费用）。前端费用通常在每个保险年度（或月度）开始征收，对于前端费用很低或无前端费用的保险公司来说，它并不意味保单没有附加费用，而是通过其它途径来征收的。通常有几种变通的方法。有的保险公司通过在死亡率费用之上加一额外费用或在投资回报中减去一定值的办法，弥补经营费用和获得经营利润。当然最常用的还是退保费用。退保费用可以是一定比例的首年保费。

最低保证预期年化利率。即使保险公司实际投资预期年化收益率小于这一保证回报率，他们也必须按这个既定的回报率向保单持有人支付。在中国，各保险公司承诺的最低保证预期年化利率在2%左右，而美国则要高很多，为4%-5%。除了最低保证预期年化利率外，保险公司在结算时还会有一个实际预期年化利率。实际投资回报率由两部分组成：保证的回报率和额外的回报率。后者要看具体的投资情况来定。在中国，目前实际回报率在3%左右。

　　最后，我们需要知道的就是投保保险的时候一定要根据自己的情况投保，作为一种可变动的灵活寿险，投保人在注意什么万能险好时，还要注意自己是否适合万能险。