如何在网上买保险，理财产品收益算法不同

近期兴起的保险网络团购令保险公司进驻电商平台的网销模式再度火了起来。几天内就达上亿元、上千万元的销售成绩，让人们眼前一亮，但同时也引发了争议。记者了解到，以团购形式在网络上销售的保险产品均为万能险，保险公司将其包装成理财产品销售宣传，因此产品的投资预期年化收益、投资期限和投资门槛就成为了吸引投资者的重点。与一般银行理财产品5万元的门槛相比，这类保险产品的起始认购金额则只要1000元，投资期限也从15天到1年不等。而预期年化收益情况也是颇为亮眼，比如15天的历史预期年化收益可达3.01%，其他还有4.4%5.2%不等的产品历史预期年化收益。

　　但记者采访发现，其实上述这些万能险产品在宣传页面上所指的历史预期年化收益率实则为历史年化结算预期年化利率，这与银行理财产品的历史预期年化收益率并不相同。一位资深保险人告诉记者，银行理财产品是用本金乘以历史预期年化收益率，就可直接得出预期年化收益，而结算预期年化利率则是由保险公司每月公布为准，然后根据该预期年化利率计算当期的投资预期年化收益，每个月都可能发生浮动。历史年化结算预期年化利率并不是保险公司承诺的预期年化收益，从以往来看，高的时候一些保险公司的结算预期年化利率可以超过6%，但低的时候也只有3%4%。

　　另外，毕竟是保险产品，因此上述万能险产品在条例中都仍规定了在1年内退保或部分支取要收取1%5%不等的手续费。对此，上述保险人士提醒，消费者在选择投保这类产品时不可盲目将其当做银行理财产品进行投资，还是要看清保险条例再做决定，其实很多时候到手的实际预期年化收益并不见得会如宣传时那样高。


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