年轻人如何理财，先弄清楚产品收益哪里来

　 毕业不久的年轻人，每个月除去开销差不多能剩1000元，想请教一下具体该怎样理财？对此，理财专家建议，在没有搞清楚产品的预期年化收益从哪里来，以及可能的风险有多大之前，不轻易投资。多看一些理财的书籍，多了解一些理财的信息，对你也会有很多帮助。

问：我是一名毕业不久的年轻人，每个月除去开销差不多能剩1000元，因为不甘心存银行，所以想请教一下具体该怎样理财？我是个初学者，什么都不懂，所以特地请您指点一二，谢谢！

　　作为一名刚刚踏上工作岗位的年轻人，你已经有了理财的意识，这一点非常值得赞赏，因为你的同龄人多数还指望着啃老呢。但说句实话，从开始领工资到现在，估计你也就攒了2000~3000元，这点资产无论怎么打理，短期内产生不了多少预期年化收益。更何况，很多投资品有资金门槛，如银行理财产品的起点至少是5万元，你差不多要攒4年才有资格购买；国债回购的准入门槛是10万元，你需要等8年；房产投资的首付款要30万元，你要攒25年。

　　看到了吧，现实的问题是你的结余不够多，再怎么理财差异也不会太大。以1年结余12000元为例，存银行吃利息，一年可获利400元；投资股市就算你能赚10%，也不过1200元的预期年化收益，和存银行相比只多了800元，不到你一个月的结余。那么，怎么才能获得更多的结余呢？两条路，要么减少开支，要么增加收入。对于一个刚工作的人来说，收入增长的空间巨大，人力资源才是你最大的财富。如果明年你的月收入能增加1000元，在支出不变的情况下，每月的结余就会翻倍，达到2000元，这远比你的投资预期年化收益高。充分挖掘自身的潜力，规划出一条适合自己的职业道路，让自己的人力资源创造出尽可能多的效益，是你目前最需要做的事情。在支出方面，我个人认为你不必刻意节省，因为你这么早就有了理财的意识，在花钱方面一定很谨慎，绝对不会乱花钱。将来，收入增长了，你还可以适当增加一些支出，毕竟人不是为了钱活着，合理的消费才能让我们更好地享受财富带来的快乐。

　　当然，我们也不能忽视金融投资的重要性。作为年轻人，你没有多少金融资产，因此可以选择高风险的产品进行投资。就算全损失掉了，也有时间重头再来。通常的做法是，选择高风险、高波动率的股票型基金进行定投。这些基金的准入门槛比较低，首次申购的门槛多在1000元，定投的门槛可以低至300元。但这样做，财富积累的速度还是有些慢。

　　如果胆子足够大，父母有一定的财力，又希望能尽早积累起一笔财富，你还可以通过借钱的方式来投资。比如，你可以和父母商议一下，向他们借12万元资金，期限是15年，年预期年化利率为6%，这样你每月只需要把结余的1000元还给父母就够了。有了这12万元，你可以选择的投资品就多了。拿基金来说，过去10年股票型基金的平均历史预期年化收益率为13%，现在股市处于低迷期，未来5年股市出现恢复性上涨的机会较大，如果5年内指数能翻番，你就可能在5年内获得12万元的收入。就算你的运气不好，12万元全部输光了又怎么样呢？5年后你还不到30岁，还有时间重头再来，而你的父母则获得了6%的历史预期年化收益率，高于银行理财产品4%~5%的预期年化收益率，对他们的养老大有好处。

　　无论采取哪种方法进行理财，你都要有个学习的过程，在没有搞清楚产品的预期年化收益从哪里来，以及可能的风险有多大之前，不轻易投资。多看一些理财的书籍，多了解一些理财的信息，对你也会有很多帮助。