买了股票，还需投资型保单吗？

　　小榆，担任贸易公司行政会计，学校毕业工作也有8年的时间了，除日常生活开销外，多余的钱会买买股票，所以自认对投资小有心得；相较于其它同学只放定存，算是同学眼中的小富婆。最近，有一件事困扰着她，原因是一位大学死党，转战寿险销售，一直希望小榆可以买一张投资型保单，但小榆认为她本身已有保险，且平时也有再做股票投资，还需要再买投资型保险吗？但碍于人情，又不好意思拒绝，小榆的困扰，是否也是一些投资股票族的问题呢？

　　在几年前，保险公司刚推出保险加投资的保单，适逢景气正在复苏，所以，投报率优于传统商品固定收益与银行定存，再加上行销单位的包装，当时在市场上造成一阵炫风的抢购热潮；但好景不常，经历2008年雷曼兄弟事件的爆发，又让一堆人闻风丧胆。曾经让人又爱又恨的商品，到底是什么玩意？

　　其实，投资型保单是一个兼具保障与投资功能的保险。在现今传统保险保费昂贵，且台湾民众平均保额不足情形下，它运用定期保险保费低廉的特质，来补足不足的寿险保额，而且，保额亦可随人生不同阶段的责任来调整，做好风险控管。再此同时，也将一部份的钱，拿来作投资，架构在一个投资平台上，投资全世界，创造获利，其在平台操作上，亦可随时转换投资标的与节省一些转换费用，对一般人来說，也不失一个不错的理财工具。

　　以小榆的案例来说，检视她原有的保单，仅有寿险保额50万新台币再加意外险与一些医療保险，对于即将要结婚的她，确显不足。再则，虽說她现在有在投资股票，但据了解，她并无太多时间看盘及研究，都是下了班回家后，看看晚报或听电视财名嘴讨论推荐下所购买的。所以，有时获利很多，有时也惨兮兮，心情经常像在洗三温暖，高低起伏很大，有时也影响到生活。

　　经与小榆分析与讨论，建议依她的状况，她确实可以拨出一部份的资金，来购买投资型保险，一来可以解决保额不足的问题，即使未来要怀孕为母，亦可增加保额保障；再此同时，又可解决无时间看盘研究之困扰，把钱放在一些波动较股票为小的工具，且由专业人士来操作的商品上，作为中长期理财目标的资金规划与运用。小榆充分了解也认同此建议，同时，也不会对她的死党不好意思。最重要的是在创造财富获利之余，还可兼顾风险保障的顾及，让她开始改观过去的思维，投资理财上因短/中/长期理财目标不同，运用不同的投资工具来规划与达成，谁说：买了股票，就不用投资型保单？