新版车险为自驾游保驾护航

如今，自驾游成了很多人喜爱的出行方式。关爱生命安全的你，不妨也为爱车购买一份车险。自从新版车险出台后，增加了很多新的内容，车主可以详细参照新版车险的投保方式，为爱车选择最适合的车险。

一、 车轮单独损坏险

新版车险中C款保险中提出了一种新附加险———“车轮单独损坏险”。保障范围为发生意外事故，造成保险机动车的车轮(包括钢圈)单独损坏。比如开车去乡下，轮胎被扎了、割破了，这都属于保险范围。家庭自用车在该险的投保范围内。这对于去郊区走小道的车主来说，还是比较实用的。

二、 盗抢险成为主险

　　新版车险涵盖车辆损失险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险8个险种。仍然为A、B、C三套。由各家保险公司自行选择，三套之间保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致。

　　而新版车险最大的变化就是盗抢险成为主险，可单独投保。很多开经济型轿车的人没有投盗抢险，主要因为不能单独投保。再想想车基本都是停在有人值守的停车场，盗抢的风险较低，也就冒险不投了。

　　但是如果开车出游，特别是去一些比较偏远，而且对沿途以及目的地情况不熟悉的地方，为安全起见，不妨上个盗抢险。

三、 规避意外，划痕险价格大幅上涨

　　在新版车险条款中，车身划痕险保额有了2000元、5000元、1万元、2万元等不同档次，保费与保额、车龄、新车购置价等密切相关。老手可以考虑是否还需要上这个险。

四、 规避投保误区

车险容易发生超额投保或不足额投保情况。所谓超额保险，就是车主买了辆价值10万元的轿车，却投了12万元的保险，认为多保多赔。而不足额保险则恰好相反。其实，这两种投保都不能得到有效保障，因为《保险法》规定，保险金额超过保险价值的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。新版车险上线后，希望车主能够认真学习车险相关条款，避免出现超额投保或者不足额投保的情况，造成不必要的损失和浪费。

　　临行前买全保险

自驾游的旅客，大部分都投保了较完备的车险，但对于自驾游旅游者来说，这样的车险保障可能还不够。一般来说，车险涉及对人的保障有两个方面：第三者责任险（交强险属于强制投保的第三者保险）、车上人员责任险。车险中对第三方的界定是不包括本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员的。这样的规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。车上人员责任险在何种情况下发挥作用呢？如果出险，并且是被保车辆的责任，那么保险公司会按照事故责任按比例进行赔付。如果责任不在被保车辆，保险公司是不承担赔付责任的，这该由肇事的对方车主及其保险公司进行赔偿。在这种情况下，只能祈祷对方家境殷实或者投保了足够的三者险。

车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1万-5万元确定，保费司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。一旦发生交通事故，保险公司会根据投保人在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

因此，单纯车险对自驾游客的保障还是有缺失的，在自驾游出发前，车主可以临时增加车上人员险的责任限额，同时临时增加一些"轮胎爆破险"、"玻璃单独破碎险"、"盗抢险"等，以应付旅行途中可能发生的各类状况。另外，自驾游客还可根据出行路线投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行意外险，无论乘车、自驾还是下车漫步都有一份保障。

　　异地出险莫心慌

每年长假里自驾游车主事故都不少，遇到事故如何处理对于很多新手来说，就是一个难题了，我们不妨在出行前做一些准备工作，以防遇事心慌。

出行前车主要看清楚车险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。

一旦在路上发生事故，驾驶员要记得在下车前打开双跳灯，然后拨打110报警。如果没有警察开具的事故责任处理单，保险公司无法赔付。另外，需要注意的是，车主要自己学会判断，事故是否适合私了。一般只是擦到漆等小剐小蹭的事故私了是没有问题的，但是比较严重的事故还是应该选择保险赔付。值得注意的是，有些车伤是内藏的，肉眼并不能完全辨别出来，所以在检查时要格外仔细。

保险公司一般都要求在48小时内报案，否则拒绝理赔。所以在报警之后，如果走保险理赔程序，一定记得要通知保险公司。异地出险后，定损非常关键，建议由保险公司当地分公司直接完成查看、定损，并开具单据。如果实在无法在当地完成定损，建议驾驶员事先报案并征求保险公司同意后，回保单所在地后定损，并保存好事故责任处理单等相关单据。

随着中国私家车主数量的逐渐提升，车险也在不断的调整和完善，最大程度的保障车主的利益。时值初秋，正是家人旅游出行的旺季，为爱车选择一款合适的车险产品，不仅多了一份保障，更让您及家人出行无忧，安心自驾游。