有房贷家庭，投资理财应兼顾保障

李女士的家庭是一个三口之家，先生是一家公司的部门经理，今年35岁，月纯收入1.6万元。李女士刚刚研究生毕业，26岁，准备在家做两年全职太太，孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约在2500元左右，有5万左右的债务和40多万(15年)的房贷，房子目前市价50万元。双方父母都在60岁以上，没有养老保险，需要李女士夫妇赡养。

先生所在公司竞争激烈，其年龄又不是很年轻，而且将来李女士重新工作的收入也不确定，因此李女士夫妇觉得家庭经济压力比较大。现在先生对股票投资兴趣很大，准备在半年内还清5万元债务，并将全部资金投进股市，不知是否合适。

李女士两年内无就业打算，丈夫的工资是家庭唯一的收入来源，虽然收入颇丰，但家庭负弟重。目前，李女士家中无存款，且债务负担过于沉重，建议李女士尽快调整收支计划。

双方家庭一共有四位老人需要照顾，由于年龄太大，现在再买保险已不合算，因此需要平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金，专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

李女士的学历是研究生，找到的工作后收入应至少在3000元左右。按照其家庭目前每月2000元的支出来说，这一收入水平至少可以满足一家人正常生活。因此，李女士在两年之内还是应该尽快找一份工作。

理财策划收支管理

李女士的家庭负债过多，且没有存款。其中五万元的债务可在半年内还清。这样，40多万元的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题。

假设这笔贷款的金额为45万元，按照目前贷款的利率计算，每月李女士需要偿还3500多元；家庭每月日常生活支出为2500元；赡养四位老人，每人每月按500元计算，共需支出2000元；另外，商业保险费应占家庭收入的10％至20％，每月保险费支出3000元较为合适。这样我们就可以列出李女士家庭的收入支出表。

根据家庭收入支出表，李女士可以知道其家庭月收支及资产负债的情况，了解了这些，就可以有的放矢地安排投资计划。

合理投资根据前面的分析我们可以看到，李女士每月有5000元左右的收入节余，年节余6万元，其中1万元作为应急备用金存于银行，其他资金则可以投资收益较高的项目。

李女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场，这是极其危险的，俗话说不能把鸡蛋放在一个篮子里，一旦股票被套，家庭应付突发事件的能力将大大降低。建议多元投资，分散风险。