贵阳车祸5人死亡 交通意外险保障风险

11月1日上午，贵阳高速发生特点交通事故，造成5人当场死亡。生命的脆弱让人不禁唏嘘感叹，而在交通意外频发的今天，一份交通意外险就显得不容忽视。那么，我们应该如何选购交通意外险呢？

交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。

广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额的医疗费用。搭乘飞机时购买的航空意外险，就是意外险的一种特殊类型，但保障时间仅限于几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束。

　　专家：意外险不必多买

“意外险的销售量上升超过分红险，说明人们的保险意识已经开始回归到保障上，理财摆在了第二位。”中国人寿的保险专家提醒，不少消费者在购买意外险时容易犯一些心理错误，例如多买多保障的想法就常常出现。

专家介绍，不少消费者在多家保险公司购买多份意外险，以为这样就可以获得多倍的赔偿。事实上，根据保险法的规定，保险理赔金不能作为额外收入。举例来说，如果某客户在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万。因此，专家提醒消费者，在购买意外险产品时，只要注意全面保障即可，不需要多家累加。

　　如何选择合适的交通意外险

长期出差的商旅人士：

乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。

现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。

比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。　　

短期偶尔出差的人士：

不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。

　　意外险逆势增长

“意外险比其他险种价格便宜，而且有各种购买周期，可以让消费者自己挑选。”在分析意外险热卖的原因时，平安人寿的一位保险专家表示，根据保额的高低，意外险的年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属短期意外险，如保险期为一周的意外险产品，保费才几元钱。

据介绍，由于保费较低，意外险一般作为普通寿险的附属险种出售。然而，今年以来，意外险销售额上升很快，保险公司也开始用独立推销的方式来出售意外险。记者看到，不论是在各保险公司的网销排行还是电销排行上，意外险的销量都位居榜首。国寿、平安、太平洋等多家保险公司的热线专员也告诉记者，电话咨询的客户，有八成以上都是询问意外险的。

　　正确选购交通意外险的技巧

首先，选购时应先仔细查看保障内容。在众多保险产品中，交通意外保险对交通事故提供最直接的保障。但细看各家产品的条款会发现在保障范围上还是有所区别的。例如，有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对“火车”的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等。所以大家在选择时，应对保单的保障范围明确了解，如果觉得一些条款的描述有些含糊、难以把握时，最好向保险公司进行咨询后再做投保。

其次，额度与保险期间的选择也有讲究。这主要是根据投保目的而定。举个例子，对于频繁出差的商旅人士来说，乘坐飞机的几率可能较大，应该选择偏重或专门针对航空意外的产品投保，保障期限可设定为1年，省去多次投保的麻烦;而私家车主可考虑投保带有意外医疗保障的产品，考虑到交通意外后外科手术的概率较大，医疗保障金额最好设得高一些。

至于出现赔付，一旦发生保险事故，家属或本人都应第一时间通知保险公司。因为根据保险公司的要求集齐理赔材料是很关键的一步，可能涉及到交警部门相关证明、医疗凭据、死亡证明等等。若材料无法及时提交，只会延误甚至失去赔偿。这里也为广大投保人提个醒，在为自己投保后，不要忘记将保险公司名称、保单号码等信息告知家人，只有这样，投保的目的才能顺利达成。

在贵阳车祸中，死者家人的伤害是无法弥补的。开心保保险专家也提醒大家，交通意外险只能在事故发生之后，带来一些补偿和安慰，要防范交通意外，最根本的还是需要遵循交通规则，避免发生意外事件。