年轻购买年金保险，注重老年生活品质提升

如今，人们越来越重视提高老年人的生活质量。年金保险逐渐进入人们的视野，它已经成为许多人在理财时考虑的方式之一。那么，年金保险到底是什么呢？如何选择自己的年金保险？

所谓年金保险，是指保险公司以支付条件为保险条件，按照规定支付被保险人分期缴纳的保险，并以分期付款方式支付保险人身保险的人身保险一年以上。年金保险主要是预防被保险人因可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。可以按年、半年、季度、每月给付保险金。目前针对个人的主要有：养老年金保险和教育年金保险两类。

需要特别说明的是，年金保险偏重于保生，主要为生存的被保险人提供保障。

个人养老保险：这是一项重要的个人年金保险产品。年金领取者在他们年轻的时候参加保险，每月支付保险费给他们的退休日。从退休年龄起，年金将在次日付清，直至死亡。

年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。

定期年金保险：这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。子女教育金保险就属于定期年金保险。

联合年金保险：这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。联合最后生存者年金是指同一保单中的二人或二人以上，只要还有一人生存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止。它非常适用于一对夫妇和有一个永久残疾子女的家庭购买。联合生存年金保险则是只要其中一个被保险人死亡，就停止给付年金，或者将随之减少一定的比例。

变额年金保险：保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。对投保人来说，购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高风险为代价得到高保额的返还金。

我们一起来看看专家们有什么样的意见，专家建议，购买年金保险时一定要注意的就是，应根据自己的需要选择合适的保险金额。如果投保人的基本生活在将来得到满足，保险金额约为20万元。如果对生活质量有更高的需求，可以购买更多的保险。同时，应根据被保险人的年龄和被保险人的经济状况选择支付期限。如果被保险人的年龄在30岁以下，投保人的经济条件一般，建议选择20年的缴费期，可以减轻每年的缴费压力；如果年龄在40岁左右，投保人现在经济条件较好，则可选择5到10年缴费期。另外，消费者在购买年金保险时，应首先考虑带有分红功能的产品，从而抵御物价上涨和通货膨胀，为个人的养老金保值增值。