投资型保险障眼术，片面强调高报酬率

一位代理商将一家公司的投资连结保险推广给一位中年妇女：“我们的产品预计去年的年收益率为8%，非常高。你的儿子每年给你几万元，你可以买这个新产品来存储未来的养老金需求。

对于以上案例中的投保情况，我们一起来看看专家们有什么样的意见，专家分析：作为一种新型的投资型保险产品，投资连接险因为与证券投资市场直接相连，账户价值会随证券市场的波动而波动，可能盈利也可能亏损，因此每年的预期年化收益率都是不稳定的，甚至是没有关联的。

所谓高回报率是有条件的，过去的经验并不代表未来。前一年预期的高年化收益率并不能保证未来几年预期收益率也会很高。但销售简介上往往会截取最高时的预期年化收益率来吸引投资人，而把风险提示的语句以最小字号印刷在不显眼的“角落”里。代理人在推销时，也总是夸耀本公司产品以前的“辉煌历史”，却对曾经拥有的亏损事实“隐而不报”，导致客户产生误解。

而且，一般每个投资连接险产品都会根据风险属性高低设定2～4个不同类型的账户供客户选择，客户可以根据自己的风险承受能力，选择最适合自己的账户类型。

对于一个主要经济来源为儿子的中年人，应该选择较为稳健的账户，保障将来的养老钱。若代理人极力推销高预期年化收益的账户，显然是不够专业或别有用心。投资非儿戏，客户自己一定要谨慎对待。

应对技巧：

当消费者和投资者选择投资型产品时，有必要要求代理人或保险公司自行查看产品年度账户的预期年度损益表。记住，最高的回报率不等于将来实际获得的回报率。