部分险企大病医保业务存在微亏

【摘要】10月19日，保监会副主席黄洪出席国务院新闻办公室新闻发布会，介绍保监会近日印发的《保险公司城乡居民大病保险投标管理暂行办法》等制度和我国大病保险相关情况。

　　从过去两年数据看，大病保险实现了“政府不多拿一分钱，老百姓（603883）不多掏一分钱，保障程度大幅度提高”的目的。2015年，保险公司承办大病保险的保费收入及受托的管理基金总共为258.64亿元，赔付支出246.85亿元，赔付比例达到95%左右。2016年1月至9月，大病保险保费收入及受托的管理基金是271.68亿元，已经赔付出去的超过80亿元，大量的赔付一般都是在第四季度，整个赔付工作还在进行之中。

　　据了解，目前有人保、国寿、太平、民生、平安、太保、阳光等总共16家保险公司，经营了605个大病医保项目。在大病保险推行初期，部分公司在率先试点的几个项目上已出现亏损。有业内人士担忧，随着医疗费用年年攀升，赔付支出不断上升，而制度筹资不足、控费手段有限，地方政府又未与其建立起风险共担机制，因此参与大病保险的商业保险机构往往很难盈利，甚至部分保险公司还出现了亏损。

　　对此，黄洪表示，大病保险实际上是具有准公共产品的性质，这样的性质决定大病保险不能按照纯粹的商业保险业务来经营管理，商业保险不能通过大病保险来谋取高额利润。从商业保险承办大病保险项目来看，基本实现了收支平衡、保本微利，但是少部分保险公司是存在着微亏，微亏的原因是四个方面。一是因为大病保险在世界上是首创。商业保险公司对大病保险经营的规律、经营的特点缺乏经验，加上基础数据又缺乏，有些商业保险公司缺乏技术人员，定价是个问题；二是统筹层级过低，比如说某个保险公司经营一个县的大病保险项目，很可能这个县由于统筹层级过低，分散风险的能力过弱，那么这个项目很可能是微亏的；三是一些保险机构对自身的能力认识不足，对大病保险的经营管理复杂性认识也不足，盲目进入这个行业，这也是导致它微亏的原因；四是核算。在财务核算制度发布之前，一些保险公司是按照商业健康保险的核算规制来核算的，按照商业健康保险来提取准备金，因为核算因素导致了一些微亏。“大病保险是个新生事物，各方面的管理制度、监管制度都在磨合过程之中，大病保险的技术也是处在试验过程之中。”黄洪说，“所以有些保险机构形成的微亏，我认为应该看成是市场经济经营的一个正常的现象，我们没有必要过度解读、过度担心。”

　　据了解，为扭转这一局面，保监会采取了一些办法和措施，主要有四点：一是要整合行业数据，加强精算定价管理。二是要强化保险机构的经营管理，引导保险机构理性地参与大病保险的经营。三是积极地推动和协调各地提升大病保险的统筹层级，增强大病保险分散风险的能力，这样也有利于保险公司分摊经营成本。四是新出台财务核算规则，也有效规范大病保险的财务核算。

　　提示：从日前保监会发布的文件来看，商业保险承办大病保险基本实现了收支平衡、“保本微利”，少部分保险公司是存在着微亏，但没有必要过度解读、过度担心。