保单诊断是什么意思？要怎样才能对保单诊断？

​随着人们对生活品质要求的提高，越来越多的人选择购买商业保险来保障自己生活的方方面面。有的人甚至不惜花重金买了多份保险，觉得只要保险买得多，保障一定会更全面，可是一到出事，等到申请理赔的时候才发现，原来自己买的保险都用不上，这是为什么？那是因为你对保单缺少管理，你的保单需要进行自我诊断，说到这里肯定有人会问，什么时候保单诊断?如何对保单进行诊断?

一、什么是保单诊断?

简单来说就是为自己和家人的保单做一次全面的“诊断”，既可以充分了解自己的保险权益，同时也可以查漏补缺，根据家庭财务状况的变化做出进一步完善。

二、如何对保单进行诊断?

在对保险进行诊断之前，我们需要知道，哪些人需要对保单进行诊断?小编认为，以下这3种人需要对保单进行诊断：

1、被代理人忽悠买的保单或者是同学朋友让你买的人情单;

2、不清楚自己购买的保险到底保障什么;

3、年交保费很高，对自己的生活造成的一些影响，纠结要不要退保的人。

以上这些人如何对保单进行诊断?

第一步，明确保障需求。分析自己的风险缺口，认真思考家庭成员面临的风险都有哪些?哪些保险可以规避这些风险。首先要考虑的是大病的风险，一旦患了重大疾病，高昂的治疗费用，长时间无法工作，经济来源被切断，会给家庭带来巨大的经济压力。

其次是身故的风险，家庭成员里面，如果是经济支柱身故，也会给家庭带来十分大的经济压力。还有残疾的风险，如果是因残疾而永久性丧失工作能力，那么给家庭带来的负担，可能有时比身故还要重，因为残障人士需要长期的、额外的护理费用。根据家庭现阶段的收入、风险、健康状况等，分析自己的风险点，确定自己最需要哪些保障。

第二步，检查现有的险种配置是否齐全、保费支出是否合理。通常来说，一份保障全面的成年人保险配置方案至少需要包含重疾险、医疗险、意外险、寿险这四种保险。查看一下是否有重复配置或者配置不全的现象，重复配置的保单需要退保，没有配置到的保险需要进行配置。除了这个以外还要计算一下自己每年支出的保费是否合理，对家庭的经济是否会有影响，家庭总保费支出占家庭总收入的5%-10%左右是一个相对合理的范围，如果保费支出过高，不需要的保单一定要及时退掉。

写在最后：

保险配置是一个长期的过程，阶段不同，保险需求也不同，很难一次性配置齐全，如果你已经买了很多保险，但不清楚它们各自保障什么，请记得按照上面的方法对保险进行诊断哟!这样能避免花冤枉钱。