安居房不安居 商业保险如何保障地震房倒塌？

近日，云南省昭通市永朝阳坝村地震房被风吹倒事件引发了网友热议。作为政府为村民提供的可抗8级地震的转移住房，本应是安居乐业的好居所，却遭遇“弱不禁风”的尴尬情况。公共建筑质量问题不容忽视，而普通居民又有什么办法可以转嫁自身风险？有哪些保险可以防范建筑物倒塌危机？记者采访了开心保理赔专家，从给多个角度为大家解答保险如何保障“房倒倒”。

记者：目前市面上销售的保险，哪些可以提供房屋倒塌保障呢？

开心保专家：一般来说，房贷险、家财险对于房屋本身都可以提供保障。但在这次的事件中，房贷险并不适合。房贷险是指当房屋购买者通过银行贷款，并抵押所购买的房产，可以向保险公司购买房贷险，同时需要制定银行作为保险第一受益人。而地震房属于公共建筑，不存在购买者与银行的贷款行为，因此不能提供保护。

而家财险则承担因外力或者自然灾害对房屋造成的损失，并且有明确的免赔规定，并不是任何情况都在承保范围内。如因建筑施工问题导致的地基下陷下沉、建筑物出现裂缝及倒塌造成的损失，通常属于保险公司的免赔范围。比如这次云南地震房倒塌的事件中，如果确认造成事故发生的原因是施工单位未按标准施工，即使消费者购买了家财险，也无法获得保障。

值得关注的是，如果施工单位购买了建筑工程保险，发生事故之后可以获得一定的赔偿。因此消费者造成的人身或者财产损失，可以直接要求由施工单位进行赔偿。

记者：很多人都购买了社会保险，那么因房屋倒塌造成的人员伤亡损失，社保可以赔付么？

开心保专家：社保中的医疗保险是“保而不包”，只提供基础医疗费用的报销，根据社保缴费的年限计算，一年报销上限几千到几万不等，报销的比例不高，并且有明确的报销限额，比如特定疾病要求等等。同时，一些地方的基本医疗保险政策规定，意外事故不包含在医保报销范围内，因此要获得全面保障，商业保险必不可少。商业医疗保险不设缴费年限，一次购买可以多次赔付，并且保险比例高，部分医疗费用可以全部报销，并提供住院津贴、手术津贴等多种保障，

记者：商业保险的种类很多，有哪些可以提供意外事故保障呢？

开心保专家：一般来说，意外险、医疗险和人寿保险都能够保障因意外造成的被保险人残疾或者死亡。部分重疾险也可以对因意外造成的重大疾病进行赔付，消费者需要选择一款合适的产品。

需要注意的是，一些意外险产品明确的标注出因自然灾害导致的意外伤害事故不包含在保险赔偿范围，消费者在投保之前需要仔细阅读相关条款，了解免责范围都有哪些。但因非自然因素直接造成的伤害，比如该事件中如果确定是由于住房质量不合格而造成意外事件，也是可以向保险公司提出赔偿的。

从保障全面的角度考虑，意外险和人寿险是必须购买的，因意外导致的伤残和死亡可以获得高额赔偿。而重疾险和医疗险能够提供周全的住院医疗保障，作为补充保险，也是不错的选择。

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在建地震房墙体被风吹吹就倒塌，群众表示住进这样的房屋实在不安全。而对于房屋墙体倒塌的原因，建筑方面称，是由于墙址选在风口，而砂浆的凝固时间不充分，才导致了墙体倒塌。网友纷纷质疑工程的安全性，对此永善县政府新闻办也做出了回应，表示正在着手解决房屋质量问题，将于近期进行全面的整改。

房屋安全问题与民众的切身利益和安全息息相关。而频频发生的公共建筑工程安全问题，不仅应该追究建造施工单位的责任，也应该严格的加强政府部门监工职能。如果政府不能及时给出令人满意的回复，势必会造成群众对于责任推卸的失望，造成不良情绪积累，政府也将逐渐失去群众对于公共事业管理的支持。应该说，公共建筑安全问题是对公共责任的一种落实，需要相关部门加强监督及管理。

从安全角度出发，保险专家还是建议大家能够提前做好风险防范工作，做到保障全面。开心保提供了多款人身意外及寿险产品推荐，保费、保额、保障一键比较，选择十分方便，是用户购买和选择保险的便捷通道。