投资型保险，不同于存款或基金

在当前保险市场上，股利保险、全民保险、投资连带保险等具有投资功能的保险产品很受欢迎。上周，保监会向消费者发出了一个风险提醒，提醒消费者不要将这种新的保险产品与银行存款或资金混为一谈。

据了解，一些保险公司销售人员和银行销售代理人会采取一些相关的措施，通过夸大寿险新产品的回报率，应用本金、利率等概念，混淆寿险新产品和银行理财产品，隐瞒寿险新业务。管道的各种手段，如扣除费用误导消费者。

中国保监会特别强调，新型寿险产品本质上是保险产品。既具有保险保护功能，又具有投资功能的新型寿险产品与银行存款、银行金融产品、基金等金融产品的效益进行比较，又不能混淆保险产品与银行存款，是不妥当的。

保监会提醒，分红险的分红水平主要取决于保险公司的经营成果，可分配的红利是不确定的。而投连险的实际投资收益可能赢利或亏损，投保人承担全部投资风险，投保人所缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出。此外，万能险产品结算利率设有保证利率，但超过保证利率的部分是不确定的。

投保前，投保人应认真考虑支付能力。新的人寿保险产品一般都有较长的保险期限，保险费支付分为一次性支付和分期支付，如果选择分期付款，必须充分考虑是否有可持续稳定的财政资源来支付保险费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。消费者一旦发现保险销售人员存在销售误导问题，可以向保险公司反映，也可以向保监部门投诉。