定期寿险和终身寿险要怎么选？

如今保险市场一片繁荣，市面上各何险公司推出的寿险也种类繁多。比如定期分红，会让保额递增，同样是买100万的保额，消费者每年只需要交一万多的保费。而隔壁老王却每年只需要一两千。这样一算，长年累积保费比别人多花了将近30万!很多人不明白为什么保费差异这么大?为什么自己买的寿险会这么贵?

其实，这就是定期寿险和终身寿险的区别了。

1.保障期限不同：定寿保定期，终身寿保终身定期寿险只提供一段时间的保障，有保10年、20年、30年，或保至50岁、60岁、70岁等多种选择。如果被保险人在保险期间内身故或全残，保险公司向受益人赔付保险金;假如被保险人在保险期满后仍然生存，保险公司不再承担保险责任，也不退还保险金。一句话概括就是，花少量的钱，买一段时间的保障。

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，被保险人无论何时身故或全残，保险公司都要向受益人赔付保险金。不过，如果被保险人生存至105岁，则向其本人给付保险金。一句话概括，终身寿险花更多的钱，买的是终身的保障。

2.费率差异大：定寿白菜价，终身寿是奢侈品由于终身寿险的保障期限是终身，所以保险公司一定会赔付这笔保险金，只是时间早晚的问题，保费自然就抬上去了。而定期寿险只提供固定期限的保障，保费也就低了不少，可以用很少的钱获得较高的身故保障。

定期寿险和终身寿险的费率究竟相差多少?我选取了保费较低的一款定期寿险和终身寿险进行如下比较：

30岁男性投保终身寿险比定期寿险每年多交保费9360元，合计需要多交保费28万余元!这笔钱对大多数家庭，并不是一笔小数目。对于普通家庭而言，投保定期寿险，把省下的钱拿去投资理财，也是不错的选择。

3.适用人群不同：定寿适合年轻人，终身寿适合有遗产规划的人定期寿险杠杆效益大，终身寿险能保终身，不能简单地说便宜就好，或是保障期限越长越好，还是要因人而异的。

定期寿险具有保费低，杠杆效益大的优势，因此更适合收入偏低，保险需求较高的人群，可以在家庭责任最重的时期，以较低的保费获得更多的保额。比如说，30岁的王先生年收入10万，是家庭的主要经济来源。有一个4岁的儿子，正处于学前教育的关键时期;母亲60多岁，患有高血压。除了儿子的教育费用和父母的养老支出外，还需偿还100万元房贷的房贷。显然，像王先生这样的年轻人，预算有限，适合购买性价比更高的定期寿险，防止过早去世给家人造成更大负担。

终身寿险比较适合能负担较高保费、有遗产规划需求的人。一是因为终身寿在被保险人死亡后才赔付，二是因为寿险可以指定受益人，可以完全按照投保人的意愿进行财产分配，且受法律保护，免遗产税。

不过，从保险作为财务杠杆的角度来看，定期寿险是最实用的。每年只需要1000多元，就能做到上百万元的保障，尤其适合刚组建家庭、上有老下有小、有房贷车贷的年轻人。

一份定期寿险不仅体现了生命的价值，还体现了责任与爱的延续。如果你是家庭的顶梁柱，如果你爱你的家人，请买一份定期寿险，为自己和家人的未来保驾护航。