走出投保分红保险的误区

分红保险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红保险的主要特征在于：投保人除了可以得到保单规定的保障责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得到的盈余分配。目前，中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

分红险是目前市场上炙手可热的险种之一，其凭借保本兼具保障和理财的优势，成为理财规划中的“稳健派”。当然，投保分红险也不能盲目跟风，出手前，做好充足的“认知”功课必不可少。

误区一：当成高回报的短期赚钱工具。

其实，分红保险不适合用作三五年以内的短期投资。购买分红险后，如果短期内冲动退保，累积红利不多，现金价值也不高，就会出现投入的资金损失。分红保险看重的就是时间性，时间越长，保险价值越高。

误区二：认为分红每年都有。

虽然分红险属于稳健、持续的收益返还型产品，但分红险的分红利率是不确定的，因为红利来源要依据产品的投资收益（利差益）、费用结余（费差益）和人的寿命的延长（死差益）而定，这些数据都是不确定的，所以分红险产品说明书上的演示利率是监管部门要求保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。

误区三：认为投保分红险可拥有全部保障。

人的保障需求是多层次的，不能认为有了分红险，什么保障问题都能解决。分红保险也需要添加一些附加险种，如意外伤害保险和意外医疗及住院保险等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。

“保险分红”诈骗再现已有多名消费者被骗

日前，南开区居民宋先生接到一个陌生电话通知“保险到期分红”，让他到银行ATM机转账，结果卡内1200元余额被转走。

宋先生说，这个陌生电话声称是保险公司员工，因宋先生购买的保险分红期限已至，需要将5000元分红款转账至其银行卡内。对方劝宋先生快点去银行转账，暗示“过几天股票市场转向，可能分不了这么多了”。

中国人寿天津分公司工作人员指出，保险分红都写在保险合同中，都有固定时间，一般不会随意更改；多数约定自动转账，附带短信通知等。陌生人通知“保险分红”的可能性不大，如果投保者接到此类电话，首先应拿出保险单或保险合同和对方进行核对，分红日期、保险单号、分红金额等事项不匹配时要提高警惕，拒绝去银行ATM机操作。

据了解，近期南京市、北京市公安部门均发布通告，出现了以“保险分红”为名诱导事主转账的新骗局，此类案件于去年底首次出现，目前是电话诈骗中使用较多的骗术，已有多人上当。

开心保专家提醒大家，如果接到陌生人电话通知“保险分红”，首先应该反问对方是哪个保险公司的，拿出保险合同一一确认，不要被高额分红款迷惑，更不要去银行ATM机操作。