养老年金市场 社会保障须对接商业保险

保险业在社会保障体系中是国家稳定的基础，不仅涉及整个社会安定，更关系到中国的长治久安。在西方国家，保险业在政治经济界有着巨大影响，甚至可以左右政府的一些重要决策。

在主题为“建立社会公平保障体系与经济社会发展”的赛瑟论坛上，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文、美国信安国际公司副总裁袁时奋、中国人寿养老保险公司董事长王建等专家学者及保险业人士就“中国养老年金市场发展”议题进行了广泛讨论。

社会保障须对接商业保险

如何推动商保与社保的结合，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在本次“中国养老年金市场发展”高层论坛上给出了答案：“年金是社会保障和商业保险对接的接口”。

在谈到当前国内养老年金市场困境时，郑秉文指出，第一，当前，在企业年金市场，实行的都是一次性发放，而商业保险市场，即寿险市场的规模又太小。因此，中国养老年金市场面临的第一个困境是统账结合的制度设计问题。第二，是养老金待遇发放年金化问题。第二支柱可采用年金形式，但由于强制性的基本养老保险，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的发展，第三支柱也很难发展。因此，中国的社会保障需要注入商业保险的因素。对于年金市场，如果个人账户做实，就应该让其年金化。

“中国的社会保障必须注入商业保险的因素。”郑秉文表示，尤其是去年9月六部委发布大病保险新政引入商业保险因素，这是一大进步。在年金市场方面，如果个人账户做实，就应该让其年金化。而一旦实现年金化，就必须将社会保障和商业保险对接，即个人账户，这是促进年金市场发展的一个重要路径，也是商业保险创造发展年金市场的一个重要途径。

市场化运作提高养老收益

“当前养老金现收现付的制度，肯定是不可支撑、不可持续的。”中国人寿养老保险公司董事长王建在论坛上指出，政府应重新建立社会保障体系，养老金企业与个人缴纳都应该归于个人账户，应该做实个人账户，通过市场化、商业化运作方式来提高收益，可以解决基本保障养老问题。比如现在澳大利亚和香港的企业年金的操作方式，都是按照企业年金的操作方式，已经成为政府强制性的措施，解决了第一支柱未来面临的问题，对国家财政以及老百姓都是一个非常好的选择。