保监会首次公布寿险保额

　　【摘要】11月9日，保监会发布前三季度保险业成绩单，从承保到投资再到盈利的诸多数据中，保障特色凸显。保监会也在“悄悄”调整公布指标的范围，逐步体现“保障”功能，寿险保额的公布就是其中之一。

　　保监会每个季度发布的保险业业绩报告，一般由以下几部分构成：第一部分为业务增速，多是行业保费及其增速；第二部分是业务结构，诸如财产险的车险、非车险占比，寿险公司的普通寿险、万能险、分红险占比，以及各个渠道业务的分布；第三部分是资金运用情况；之后是新科技、服务实体经济等内容。

　　在今年前三季度的行业成绩单中，第一部分依旧是关注保费，特点概况为“业务增长稳中趋缓，风险保障金额较快增长。”但在书写完不同险种的保费及其增长之后，紧随着是“前三季度，保险业提供风险保障2909.81万亿元，增长46.33%。其中，寿险28.31万亿元，同比增长53.62%。”两句保障数据的描述。

　　这两句话，可能并未引起读者特别注意，但笔者比较了多份季度行业业绩报告后发现，这是保监会首次在专属于行业保费的章节发布保障数据，且系首次公开寿险保额数据。笔者认为，此一小步意义重大，特别是寿险28.31万亿元保额数据的发布。

　　这也意味着保监会开始将业务发展的关注点，从“保费”扩围到“保额”。而事实上，作为后者的“保额”才是更能反映保险行业硬实力以及“姓保”程度的关键指标。

　　从保监会公布的前三季度信息来看，前三季度寿险保障28.31万亿元，同比增长53.62%。目前尚无法断定这一寿险保障的口径，若仅对应前三季度寿险业务原保险保费收入18940.92亿元，保额是保费的15倍，也即1块钱保费可以换取15元的寿险保障，寿险业务提供了15倍左右的杠杆保障。不过这仅是简单换算，具体口径是否如此，还需监管更多信息确认。

　　鉴于此，笔者希望，监管公布的保额指标可以进一步细化。例如，人身险行业的保额指标，可进一步细化到寿险、重疾险、意外险等，以及每个险种下的人均保单数、人均保额、件均保额等数据。事实上，在世界成熟保险市场中，均会以这方面数据来反映民众的保障是否充分，例如，人均持有寿险保单情况为台湾地区2.4张、韩国1.65张、日本1.57张，美国0.87张。保障程度方面，若均折算成人民币，日本人均寿险保障是61万元、美国44万元、台湾地区32万元、韩国29万元。

　　同时，保额的指标公布还可以常态化，比如，在每月公布保险公司的保费时，同步公布保额数据，让各家公司的保障指数透明起来。

　　提示：保监会首次公布寿险保额，今年前三季度寿险保障28.31万亿元，同比增长53.62%。保额的公布，不仅能倒逼保险公司注重保障，还能倒逼公司真正以客户为中心。