终身寿险有什么用处？可以避税避债是真的吗？

寿险目前根据保险期的长短，可以分为短期的寿险(保期只有一年，比较少见)、定期寿险(一般保障至七八十岁)和终身寿险(保障终身)。这三种寿险的基本保障都是一致的，都是保障人的生命安全，但是据说终身寿险还能避税避债，这是真的吗?

一、终身寿险的功能

1.身故/全残保障

寿险产品必备的一个基本功能，若被保人不幸身故那么保险金将会赔付给保险受益人，避免因被保险人身故导致家庭陷入经济困难的情况。

2.半强制储蓄

寿险每年的缴费都是半强制行的，每年的保单价值会随着投保年限的增加而增加，达到一定年限后保单的现金价值将超保费。

3.资产传承

资产传承是终身寿险的核心功能，也就是通过终身寿险将资产、财富留给下一代。投保人可指定受益人，并且后期可进行更改，这也是常说的避税避债。

二、可以避税避债吗

利用终身寿险避债避税其实就是说的资产传承功能。

1.避税

这个避税指的是遗产税，因为我国保险发规定指定的保险受益人的人寿保险，保险金不属于遗产，因此不需要缴纳遗产税。

2.避债

根据合同法规定，债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权，因此可以通过终身寿险将财富传承给下一代，且不用抵债。但是需要注意的是法律不允许恶意抵债。