国华人寿发力网销 突显网络理财个性产品

“在创造了3天销售1.14亿元保单的纪录后，保险行业争先转力网络市场，关于电子商务的话题再度被保险业津津乐道。昔日，互联网对于保险而言不过是一个渠道而已，今日的互联网对于保险的意义将不限于此，互联网将承载更多的保险预期，无论是理财产品还是保险，网上投资理财正逐渐走进百姓生活。

国华人寿宣布，将借淘宝10周年之际，打造国华理财分会场，并通过不断优化的客户投保及退保流程，进一步改善客户网络投保的客户体验。

国华人寿电子商务部副总经理黄士杰透露：“目前，我们有5款产品实现了线上投保，累计销售额已经突破2.2亿元，其中，国华1号共成交1.2万件。”记者了解到，国华1号产品结构简单，3个月后，客户就可以自由退保或部分领取，无任何初始费和手续费，保本保底，前3年不低于2.5%。目前年化收益率是4.4%，较自由，收益也稳定。

网销新局

据了解，在过去的3年中，网销这一渠道已连续取得年保费增长逾100%的好成绩。

淘宝网新业务事业部保险总监虞教来透露，自2010年淘宝设立保险频道以来，其规模保费年均增速达到10倍，预计2013年继续保持这样的增长势头。公开数据显示，2012年淘宝网实现保险保费收入接近10亿元关口，这一数字已经超过了2012年20余家中小寿险公司的年度保费收入。

按照上述增幅数据预测，2013年淘宝网保险销售可能产生上百亿的保费规模。保监会公开的2012年保费数据显示，民生人寿2012年度保费收入为89亿元，行业排名第十二，那么百亿元的保费规模将位居国内寿险企业第十一名。放之财险企业中更是跃居前十名。2012年财险业排名第十的企业为太平财险，年保费收入77.7亿元，第九名天安财险81.3亿元。

除与第三方互联网平台合作外，保险公司也积极自建网销平台。记者经查询了解到，已有近40家余家保险公司在其官方网站上设有网上商城，可以实现官网直接购买，其中10余家财险公司可以实现车险官网直接投保。而对于最初级的保单信息查询和保险卡单激活等功能，几乎每家保险公司的官方网站都能实现。

网络理财尚缺个性化产品

随着网络的发展，电子交易涉猎面越来越宽，网上购物已经成为时下的流行趋势，现在，网络热潮也已经拓展到理财方面，无论是理财产品还是保险，网上投资理财正逐渐走进百姓生活。

早在几年前，各大银行就已经在网上银行推出了购买理财产品的服务通道，现今还在不断建设完善。随着电子平台客户群体不断壮大，这一商机愈发凸显，除了自建平台外，金融机构纷纷抢滩登陆知名网购平台。

去年8月，交通银行在天猫开设旗舰店，销售贵金属、保险等，12月17日，淘宝网理财频道正式对外上线，开始代销理财产品和保险类理财产品，目前已引入国华人寿、泰康人寿、光大银行等金融机构的理财产品、保险产品。其中，“光大定存宝”和国华人寿的“金钥匙1号”产品上线三天就分别创下了销售额5000万和1亿元的记录。淘宝网理财产品的销售热潮再一次炒热了网络理财。除了上述理财产品之外，基金、信托产品也在跃跃欲试，今年3月16日，证监会公布了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》，开闸第三方电子商务平台牌照，基金业也开始步入电子商务时代。

网上理财产品优点突出。首先，相比银行动辄5万到10万的投资门槛，网络销售的理财产品起步价格低。近期淘宝推出的保险类理财产品购买起步价都在500至1000元左右，光大银行的定存宝准入门槛更是低至50元。其次，网上理财产品收益率也不低，淘宝网在售的理财产品中，保险类理财产品预期年化收益率从3.5%到5.0%不等，与线下实体金融机构出售的部分理财产品相比收益还略高。

不过，网络理财也暗藏风险。网络信息鱼龙混杂，令购买者难以辨认真假，网络安全程度不高也可能导致账户安全受到一定程度的威胁。同时，购买者在网上理财的过程中，因为缺乏理财专业人士的指导，对自身风险承受能力和产品细节的难有清晰认知，很容易导致盲目投资，忽略固有风险。而对于网络平台来说，其大众性也决定了网络理财平台服务水平不及线下实体金融机构，只能提供普通产品。订制化、个性化的理财产品还是无法通过线上完成。

尽管如此，网络理财无疑是理财购买渠道的一场革命。投资者从原来在线下实体金融机构中的“被推销”，如今转为上网主动购买。而一些金融机构尝试“触网”，开拓新的业务渠道，为其提供了全新的市场空间。电商的业务面也因此丰富，更方便了大众的理财生活。“随着各金融机构和网络平台电商在理财产品方面的不断拓展，监管层面的管控进一步完善，网络安全技术上和客户服务上的不断提升，网络无疑会给百姓的理财生活增添更多的色彩。”一位业内人士如是说。