不计免赔非万能 应正确理解不计免赔险

去年3月，市民周小姐买了辆价值20万元的新车，并在投保时附加购买了车损险的“不计免赔”。和大多数车主一样，周小姐认为，只要买了“不计免赔”险，不管什么情况，只要出险都可以得到保险公司全额赔偿。

上个月，周小姐出差归来后发现车身被人用利器划伤，于是便打电话给保险公司报险，但却被告知车身划痕险有15%的免赔率，也就是说这次的损失保险公司并不能全赔，周小姐还需自行承担15%的维修费，这让她感到难以理解。

就此，开心保专家解释说，不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。 而案例中周小姐购买的“不计免赔”对应的是车损险和第三者责任险等主险，对于作为附加险的划痕险来说并不发挥作用，因此在车身遭划伤时，还是需要自己承担15%的损失。

那么，既然不计免赔特约险并不是任何情况都可以全赔，那么还有必要购买吗？答案是肯定的，第三者责任险不计免赔，正式名称为第三者责任险不计免赔率特约条款，是第三者责任险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

例如合同规定单方事故情况下车损每次要扣除500元的绝对免赔额，如果没有投保不计免赔险，比如车刮了修理费450元，那么保险公司是不会赔付的；如果修理费是1000元，那么保险公司扣除500元绝对免赔后再赔款500元，当然这是在车主投保了不计免赔险的基础上。

由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。 通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。 在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。

通过以上的说明，相信广大车主们都应该知道不计免赔附加险的重要性了。无论如何车险理赔比例都是关乎自身权益的事情，而不计免赔附加险又影响着车险理赔比例的变化，所以说了解这两方面内容之间的关系显得尤为重要。