车主购全险 车辆被淹却不赔发动机

去年，一场暴雨过后，车主刘先生的车被拖到了4S店。跟着车子一路而来的刘先生却被车险勘察员告知即使买了全险，如果发动机坏了车子仍无法理赔。为什么买了全险的自己得不到理赔？刘先生气愤地与之争论起来。

车主刘先生称自己买了，自燃险、自然灾害险、不计免赔险等，暴雨属于自然灾害，所以暴雨带来的损失都应该包括在内。勘察员则解释称涉水险是单附加的一个险种，不是在车损险里边。双方争论不休。虽然最终检验结果因刘先生的发动机并没有坏而不了了之，但这个案例对暴雨后的车险理赔还是很有代表意义。

让我们来看看刘先生购买的车险的理赔条款。仔细研究车险条款发现，在其机动车商业保险条款的车损险保险责任中，第一条便是保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。其中包含了暴雨原因。但同时其免责条款第六款及第十款又提到，遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分及发动机进水后导致的发动机损坏保险公司不予赔偿。

从免责条款不难看出，机动车涉水是否理赔的关键在于发动机是否损坏，如若损坏，这笔损失保险公司不予赔偿，而发动机损坏带来的高额修理费用才是理赔的“重头戏”。

涉水险的全称是发动机涉水损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。

在很多车主的观念里，车全险几乎已经可以包括天灾人祸在内的所有险情，然而实情并非如此。很多保险公司在给顾客签署保险协议时并没有详细解释哪些繁复的条款，因此小编在这里要提醒广大车主，在购买任何保险时，都要仔细想保险代理人询问该保险的理赔范围和免责条款。

如果您行驶的地区为降雨频繁的区域，为了确保车辆被水浸泡导致损坏等风险得到赔偿，建议投保涉水损失险。