养老很重要，月光80后如何用保险理财养老？

80后，不可避免地会与月光族混淆。大多数80后出生在一个舒适和着装的时代。在他们成为一个家庭之前，他们没有经济负担，没有储蓄和理财的概念。他们每月的大部分工资都花在食物、饮料和娱乐上。但是随着80后的花样男女们陆续步入婚姻的殿堂，组建了自己的小家庭，随之而来的是房贷、车贷、孩子的奶粉以及几十年后自己的养老。

李先生和他的妻子姚都在南京80岁。他们30岁了。家里也有15万元一年，但基本上不能存钱。李先生说。每月有将近5000元的房贷和汽车贷款。这对夫妇的生活费大约每月4000元（包括汽车所有权）。孩子出生后，每月花费超过1000元，月收入稀少。而更让李先生忧虑的是，这样的月光生活可能还要持续20年之久。房贷还要还18年，车贷虽然只剩4年，但女儿长大后，各方面开销也要增加。李先生说，如果无法大幅增收，夫妻俩在未来20年的主要收入可能都要用来供房、养车、养小孩，无力为自己规划养老生活。指望女儿长大后养老更是不切实际，孩子以后不啃老就不错啦。

事实上，许多年轻人，比如李先生，开始担心他们未来的养老金是非常年轻的。现在通货膨胀率很高，到我们60岁的时候，我们不知道每个月需要退休多少。今年31岁的俞先生说，由于平时要供房、养小孩，他和老婆只能节衣缩食，可三年时间攒下的七八万块钱，还不知道够不够退休后一年的开销。一想到这里，心里就特别焦虑。

即将为人父的陈先生表示，自己父母那辈人，很多退休后单位都有退休工资，所以不必为养老发愁。相比之下，我们这一辈人多是独生子女，二三十年后社会老龄化问题会更加严重，完全指望社保养老金不太现实，必须趁早为自己的养老做好规划。

专家的建议是，养老金计划启动得越早越好。然而，在现实中，大多数30到40岁的客户关注房价、风险投资和儿童教育，并不准备自己的养老金计划。专家认为越早准备养老金，所需的成本越低。最好在30岁左右开始规划自己的养老生活，市民可在年轻时通过购买商业养老保险、选择业绩好的股票长期持有，或做长期基金定投等方式筹备养老金，待退休时会有不菲回报。从这个角度讲，年轻人患上养老焦虑症是件好事，关键是要找到治病的好方子。