工薪家庭理财规划怎么进行？工薪家庭理财规划以稳健投资为主

　　现年43岁的孙先生目前是一家二级医院的医生。基本工资是1500元。每月的奖金从800元到1500元不等。现年40岁的王女士是一家公共机构的普通雇员。她的月收入大约是1300元。两对夫妇有基本的社会养老保险和医疗保险。目前，全家有15万元存款，一栋住房改革房，市场价格在12万至15元左右。今年高考有望申请到某一门课程。

　　未来的目标是在不久的将来购买更大的商品房。理财目标是实现自己的家庭目标，并顺利完成女儿的学业。如有可能，继续为女儿提供硕士学位，为今后的就业打下坚实的基础。

　　由于夫妻收入稳定，退休后的收入得到较好保障，负担也较小，未来的主要财政目标是子女教育和购买新房。

　　家庭财务分析 家庭资产负债情况，本家庭现有家庭财产包括流动资金15万元和12-15万元商品房一套，目前无负债，经评估属于保守型投资结构。家庭收支状况，家庭年总收入45600元。孩子未来六年中所需费用大学120000元左右、婚嫁金60000元左右，共计需18万左右。经过估算，孙先生家庭属于中等收入水平，且稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础较好。

　　家庭理财建议 经测试，孙先生属于中庸型投资者。

　　1、选择按揭贷款购房方式。根据家庭成员的结构，实际上孙先生每月的净收入中要刨掉家庭的日常开支，还要留一笔用于医疗、保险、预防意外灾害等方面的预备资金，余下的才是孙先生家庭每月可以灵活运用的资金，这些再加上家庭以前的积累存款，就是确实可以用来买房的款项。

　　另外，孙先生在买房的时候还应考虑其他的理财目标，以及买房后的收入预期、买房的其他税费支出(购买商品房大约需要缴纳房屋总价款2.5%左右的税费)以及以后的房屋维护费用等。

　　以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，建议选择住房按揭方式，如房价30万元，首付40%，还需贷款18万元，十五年按揭，月还款1471元。

　　提醒孙先生可以将现有的房改房出售，款项可用做首付和简单装修。这样一来可减轻家庭经济压力。

　　2、因为家庭积累得更好，实现更好未来目标的成本也来自配偶双方的收入，所以应该避免可能破坏家庭收入的事故和疾病的风险。建议丈夫的20年寿险增加10万元，丈夫的意外事故保险增加20万元。