退休族应该怎么理财？理财旅游两不误的理财方案

　　我们一起来看一则案例，通过案例来了解一些相关方面的知识，李阿姨：我丈夫和我今年刚到退休年龄。他们身体很好。他们的退休工资每月总计超过5000元。他们还有20万元的定期存款，20000元的活期存款，一套自己的房子不贷款，一套40平米的旧房子出租。每月租金收入1000元。一个孩子和一个女儿结婚了，家庭稳定，孝顺。我们非常喜欢旅游。我们计划每年安排两到三次长途旅行和短途旅行。我们希望合理安排夫妇的有限收入。

　　解决方案：首先，李阿姨和李太太将所有的资产投资于储蓄存款，投资方法稍微简单一些。从对现有金融资产的分析来看：20000元活期存款可以作为日常储备金来维持，也可以作为货币基金的形式来购买，以应对家庭可能发生的意外支出。20万元的定期存款，建议将10万元～15万元转换成3～6个月稳健型的银行理财产品，例如成都银行汇得益人民币理财产品，主要投资于国债、央行票据、金融债、银行存款等，平均历史预期年化收益率可达到5%左右。

　　其次，我们还需要了解的就是李阿姨和妻子都是退休工人，对于他们这样的工作来说收入有限，但时间比较灵活，首选的是错峰旅游，可以节省大约30%的旅行费用。从家庭收入来看，李阿姨夫妇每年有7万元的退休收入，除去2-3万元的日常生活支出，每年旅游开支尽量控制在1.5-2万元之间，这样每年还会有3万元左右的累积，养老生活方面没有大的问题。

　　再次，李阿姨夫妇身体健康，家庭美满，预计近几年不会有较大的意外开支。因此，可考虑配置部分风险资产，以提高养老资金的投资报酬率。比如购买5万元券商集合理财或股票型基金，若历史预期年化收益率为7%，则5年后本息合计可达7万元。

　　李阿姨夫妇这个年龄段可侧重意外险，因为意外险具有保费低廉、人生保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率是一样的，首选意外伤害保险及意外医疗保险。

　　在控制旅游支出的同时，对李大婶和夫人来说，更重要的是制定合理的养老基金投资计划。在资产保全的前提下，应尽可能提高养老基金的投资回报，积累更多的养老基金，以应对突发、疾病等突发性支出。