传存款保险制度方案已定：拟强制参保 上限为50万

千呼万唤了20年的中国存款保险制度或终于显露“真容”，先设立一支由央行管理的存款保险基金，资金主要来源于各家银行上缴的保费，这一折衷方案可能正是各方能取得共识的关键。

三位消息人士周五透露，中国的存款保险对每个银行账户的保险上限初步定为50万元人民币。存款保险为强制保险，所有的银行都必须参保。而为了更容易推行，初期将采取统一的保险费率，若参保银行连续几年稳健经营，则可以考虑调低费率，反之亦然。

“之前央行和银监会的争议主要集中在存款保险的机构设置上，是在央行内部还是单独设置？后来央行拿出了一个折衷的方案：先设立一个存款保险基金，账户设在央行，待运作成熟后再独立出来形成存款保险公司。”一位知情人士对路透说。

上述知情人士进一步解释称，如果担心初期保费缴纳规模太小，不够用，可以结合央行的再贷款机制来处理，即央行的最后贷款人机制。“存款保险基金加再贷款，初期解决银行倒闭状况完全没问题。”

“存款保险当下就应该独立。什么叫银行保费结合央行再贷款机制？再贷款这个工具该寿终正寝了。”金融专家赵庆明说。

有业内人士表示，多年以来中国的金融改革和金融风险处置，本来就存在过分扩大动用中央银行再贷款解决问题的危险。而由于中央银行的再贷款风险最终要转化为过剩货币由全社会承担，大量地通过再贷款方式投放货币，不仅容易造成通货膨胀隐患，而且在国家需要实施紧缩的货币政策时还将产生冲突或矛盾。

另一位消息人士就表示，由于存款保险基金的积累需要一个比较长的过程，如果在设立存款保险基金的早期就出现有银行倒闭的情况，那本质上就是运用再贷款来解决问题。

此前多数分析人士认为，除了商业银行缴纳的保费之外，中国存款保险的初期基金应还包括国家财政、中央银行拿出的资金。此外，作为多家银行大股东的中央汇金公司，亦可以通过减持国有银行股份的方式筹集资金，作为存款保险基金的初始资金。

不过资深金融界人士就指出，需要多个部门机构拿出真金白银，是存款保险制度久拖不决的主要原因之一。

消息人士表示，目前方案已基本确定，只待中央政府高层做最终决策后，择机出台。路透已联络央行，但暂未获得回应。