保监局发提示：购买银保产品“三要三不要”

近年来，消费者到商业银行办理存款等业务时，被销售人员误导购买保险产品的现象时有发生。北京保监局近日发文提示消费者：购买银行保险产品时注意“三要三不要”。

首先，要充分了解个人的保险需求，不要忽视自身的经济支付能力和风险承受能力。

其次，要重视投保过程中自身权益的保护，不要轻视电话回访的作用。消费者在投保过程中，可以通过以下环节保护自己的权益：一是关注销售人员是否有从业资格；二是认真阅读人身保险投保提示书，对销售人员所演示的收益水平要有审慎态度；三是确保知晓相应事项后再在投保单、投保提示书上亲笔签字；四是认真对待回访，这是保护投保人利益的一道重要屏障，发生纠纷时，回访录音或相关面访材料将作为核实销售行为是否合规的重要证据。周重耳

再次，要认清保险产品的特殊属性，不要与储蓄存款、理财产品混淆概念。通常而言，银保产品具有理财功能和风险保障功能，不要将保险与储蓄存款、基金、人民币理财产品等混淆，不能简单比较收益。

北京保监局提醒投保人，在购买银保产品时，要看清4点：一看产品类型；二看费用扣除；三看现金价值，即退保时能拿到多少现金；四看缴费期限。

据悉，今年前四个月，保监部门受理的北京地区各保险公司的投诉案件合计833件，其中业务量占据绝对优势的国寿、平安、新华、泰康投诉量均居前列，合计投诉案件达到466件。在全部投诉中，涉嫌销售误导的案件530件，其中银保渠道仍是重灾区，投诉占比达到63.6%。而本市商业银行代理保险业务销售误导投诉前三名分别是工行、建行和邮储银行，均超过了60件。

尽管保监部门一直对银保违规销售保持高压，但目前银行代销保险产品时，还是存在着偷换概念误导客户的情况。具体而言，银保销售误导形式有承诺保底收益、夸大收益；买理财产品送保险，将保险功能边缘化；回避退保损失，导致投保人对损失估计不足；称保单质押借款可灵活变现，回避借款需付息等。