专家介绍万能险，中长期投保可选万能险

　　最近，万能险遭遇了尴尬，曾经是风光无限的明星保险，但现在却处于无人关心的境地，甚至一度面临“投降潮”的冲击，结算利率逐渐下降，一些产品甚至被停牌。万能保险还有春天吗？专家表示，面对“投降潮”，我们不能盲目跟风、迎寒，而应继续采取适合中长期持有的全民保险。

　　普遍保险是“通用储蓄人寿保险产品”的缩写，它是一种可以任意支付保险费和调整死亡保险金金额的人寿保险。万能保险为什么会遇到这样一个瓶颈？其实自2008年保监会力推行业结构调整以来，寿险业更加注重发展长期型和保障型业务，保险公司的投连险和万能险业务普遍有所收缩，转向传统保障型产品和分红险。原本万能险巨大的份额和市场占有率一下子就被瓜分了。另一方面，新会计准则规定投资部分的保费不计入“保费收入”而计入“保费存款”。这意味着万能险的保费绝大部分将不被确认为“保费收入”，统计方式的改变令主攻万能险的公司市场份额随之缩减。那么这是不是就意味着万能险不能买了呢?不是的，专家说万能险是适合长期持有的险种。

　　一般说来，一个万能保险客户支付的保险费分为保护和投资两部分，这样，投保人可以通过全民保险参与投资，获得长期稳定的收益，成为长期财务管理的工具之一。最近一段时间投资市场一片低迷，万能险起码具有账户保底的功能，这也成了吸引投保人的地方。不过，并不是所有人都适合购买万能险，万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现，加之在购买前期扣费较多，因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲，万能险的确有些不适合的人群，如老年人群、追求短期高回报的人群等等。

　　而目前市面上停售的万能险只是少量产品，大可不必如此恐慌。业内专家表示，如果一个家庭既有保障的需求，又有中长期的财务目标，如儿童教育金目标等，那么万能险就是一种很好的理财工具。产品固有的周期性大可不必过于在意，因为中长期来看，投保人并不会有什么损失。购买万能险的消费者都应该要了解这一点，它不是一种适合短期获利的理财产品，因此在时间上的花费一定是少不了的。

　　事实上，不仅普遍保险，而且其他类型的保险有自己的高峰和低潮的销售，盲目跟随潮流的人永远不会确定买哪一种，因为他们不知道自己真正的需求，总是在选择和犹豫中错过最合适的产品。因此，无论买何种保险，只要认准了符合自己的情况，大可放心的购买。