保险专家提示怎么买保险，买保险分红为先抵御通胀

提高利率和通货膨胀率正在逼近，如何通过财务管理解决通货膨胀已成为一个热门话题。保险作为一种提供担保的风险管理工具，其投资和财务管理属性已逐渐显现，而大类分红保险在保险产品中也具有这种功能。

公众数据显示，近日一年期存贷款基准年利率有所上升，而今年第三季度消费物价指数（CPI）较去年同期增长3.6%，通货膨胀更为明显。数字100市场调研公司网上调查，加息引发了公众对投资和财务管理的热情，67.3%的公众表示愿意尝试新的财务管理方法来维护和升值资产，将近40%的投资者会这样做，考虑股票以外的投资方法。

保险专家指出，传统的固定预期年利率保险产品侧重于风险保护，如疾病赔偿或意外死亡赔偿，但不能缓解物价上涨造成的通货膨胀压力，而投资型保险具有应对通货膨胀和分红保险的功能已成为保险家庭的主要反通货膨胀作用。.

资料显示，分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，除了定期现金返还外，保险公司每年分红，分红的资金来源于保险资金的投资预期年化收益。分红险的主要投资渠道为国债、企业债、协议存款、基金等。在加息周期中，新发债券和协议存款的预期年化利率也会随之上升，从而使分红险的红利随息而动，以帮助投资者规避加息风险。而保监会保险公司至少应将可分配盈余的70%分配给分红险客户的规定，使投资者可以通过分享保险公司的投资预期年化收益来抵抗通胀。

尤其目前保险资金大大拓宽了投资渠道，扩大了投资有价证券的范围，允许投资不动产，这无疑增强了未来分红险的预期年化收益预期。

例如40岁的张先生投保某分红险，一次性缴费1万元，保险期间为5年，满期生存保险金为10620元+累积红利，其中的累积红利与公司的投资相关，用以抵御通胀。值得一提的是，张先生因疾病身故可得到10620元+累积红利+特别体恤金，而意外身故时可获得意外事故保险金21240元+累积红利+特别体恤金。这就是保险的优势，在一定程度上可以抵御通胀，还可提供较高的保障。保险分析人士解释。

事实上，一些股息保险有很长的保修期，甚至长达20年或30年。除了长期担保外，还可以获得股息和复利计算的最终股息。